如题所述
资产配置与经济周期的关系
资产配置的核心是资产种类和具体出借的多元化。其主要目标是基于出借者本身的风险偏好与收益预期,追求更优的出借收益风险情况,以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。
说白了就是不要将“鸡蛋放在一个篮子里”,用最小的风险获取最大的收益。
1234配置法,合理安排自己的资金
很多人经常问我,资产配置,到底如何配置呢?其实根据不同人不同家庭情况,职业等等,有时候会有很大的不同。首先,我们先来看看一种比较理想和保守稳健派的配置法。
简单来说,资产配置有一句口诀,很好记也很好理解,1234配置法。先上一张图,让大家直观感受一下。
1就是把10%的资金放在3-6个月的衣食住行花费里。很多年轻人可能没有什么概念,会把很多钱全部都放在这一部分,但是其实这部分是必须的,而且花掉的钱是回不来的,因此要尽量减少这一部分的支出。
2是把20%的资金用于购置一些保险类产品。毕竟保命这个事情很重要,很多人忽略了这个环节,而常常在紧要关头将自己多年努力赚来的钱付之一但。这无疑对一个家庭来说是巨大的打击。而一般保险到底要买多少保额的呢?可以根据“1010法则”来分配。保额是家庭年收入的10倍,保费支出占收入比例的10%左右。比如你年入30万,可以用3W到5W左右买重疾、意外险,保额最少要300W以上。
3 是把30%的钱放在放在可升值的空间让他去升值,比如说股票,基金,房产等等。但是这部分的钱可能是需要花多一点心思的,因为如果想要快速生钱,那其实风险就会相对比较高。稍不留意很可能把保底的钱都亏光。
而且其实在我看来,这部分生钱的钱,除了在金融产品上,还有一些实业赚钱的现金流里,这部分也是必不可少的。
很多人可能会觉得,投资股票听起来有点玄,但是只要你搭配得好,放长线钓大鱼,很多时候可能也可以有可观的收益,算清楚自己可以承受的风险比例,举个简单的例子,比如说你的组合搭配是股票和债券,那么你看中的这支债券的亏损最高是在5%,而你看中的股票的亏损是在30%,此时,如果你有50w的资金,你的可承受范围是8w元的话,那么你可以将15w元放在股票里,将35w放在债券里。当两项都出现亏损的话,15w的股票亏损4.5w,35w的债券亏损1.85w,加起来最高可亏损6.35w,在你的预期内那么这个搭配就是符合预期的。当然如果你的亏损承受范围降低,那么你就要适当调整自己的投放比例。
当然在这里我举的例子是一个比较理想状态和简单的模式,但是实际情况下很多时候会有上下波动。
4 就是把剩下的最后一部分40%放在以后退休的养老金和为下一代准备的教育金里。这部分的钱基本上能和通货膨胀持平就行了。因为是要长时间持有的,有海外资金投资需求的可以投资海外债券。