请问达尔文3号到底好不好啊？多少钱一年啊？急～

这位朋友你好，达尔文3号是一款保障十分全面的产品，特别是针对癌症有着很大的保障。那么还有什么产品值得推荐呢，奶爸告诉你：

这款产品保费贵不贵，那么奶爸就为大家介绍这款达尔文3号吧：

一、达尔文3号内容：

根据上图表，我们可以知道保费情况，如果买50万保额保终身的，分30年缴费，那么男性每年要交6115元，女性每年要交5710元。

我们根据上面表格可以总结出以下几点：

优点：

1、60岁之前患上重疾，可额外赔付80%，一共180%的保额，加大保障的力度。

2、癌症的二次赔付150%保额，比同类产品都要高。

3、把极早期恶性肿瘤列入轻症赔付范围，第二次可以赔付45%并且没有间隔期。

缺点：

中症中对脑中风二次赔作了一定的限制，要求间隔期为1年，且是和第一次不同类型的脑中风，赔付条件是比较苛刻的。

还有一点并不是很重要就是，信泰人寿名气并不高，别人说到保险第一时间就会想到中国人保，平安保险、太平洋等等，信泰都提不上名号。

但是在保险业界人士，都知道信泰保险除了产品性价比高，偿付能力也是不容小觑的。

二、达尔文3号产品对比

单纯从价格来看，达尔文3号保费相比较其他产品高。不过，保障力度也高出一截。对于各项赔付额度，是铆足了劲，这是其他产品所不能比拟的。如此给力的保额完全对得起保费的。下面奶爸做个简单的选择项：

1、追求二次赔付保障：达尔文3号重疾险

2、追求第一次疾病保额高的：超级玛丽3号Max

3、追求定期保障：超级玛丽2号Max

4、女性投保：横琴人寿无忧人生2020&优惠宝

5、男性投保：国富人寿嘉和保

看来信泰旗下产品还是超级玛丽最能打，有兴趣可以了解一下这款产品哦：

奶爸总结：

总而言之，信泰达尔文3号的表现可以说是可圈可点，值得购买的。

对比的几款产品中，山外有山人外有人，他还不是性价比最高的，它适合预算充足的人购买，如果预算没有这么高，那可以考虑超级玛丽和横琴的无忧人生2020。

来源：奶爸保险知识整合

达尔文3号的表现相当不错，至于多少钱一年，这得看你的具体情况。

年龄不同，性别不同，附加责任不同，这些情况都会导致保费的变化。

接下来，猪保君为大家介绍一下达尔文三号这款产品。

达尔文3号有什么卖点？

1、60岁前重疾赔1.8倍保额

在此之前，60岁前重疾额外赔付的责任并不少见，但赔付比例最多也就是60%。

而达尔文3号生怕赔得不够啊，直接上来，一次性额外赔80%保额。

也就是说，我买了50万保额，如果在60岁前罹患重疾，一口气就赔给我90万！你说说爽不爽？

根据各家保险公司历史的理赔数据表明，重疾高发年龄段基本在35岁左右，60岁前可以说是我们一生的黄金时期。

能够提供如此充足的重疾保额，不得不让我好好好尖叫三连。

2、轻、中症保障加倍

乍一看，达尔文3号的轻中症保障及赔付比例与同类产品持平，并无什么新意。仔细一看，其实大有文章。

50种轻症，不分组、无间隔，最多赔3次，每次赔付45%保额。

自带不同器官原位癌额外赔1次，45%保额；更有3种高发轻症疾病不典型急性心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术的第二次赔付，45%保额，间隔1年。

而且不要求二次必须与前一次为同一种疾病。

25种中症，不分组、无间隔，最多赔2次，每次赔60%保额。自带中度脑中风额外赔1次，60%保额，间隔1年。

保险公司历史理赔报告显示，轻症理赔TOP3疾病分别是原位癌、缺血性心脏病、脑血管疾病，而且轻症年轻化更为显著。

因此，达尔文3号的轻中症保障实用性非常强。

3、癌症二次保额高

首次重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付150%基本保额；

首次重疾为恶性肿瘤，3年后确诊恶性肿瘤，赔付150%基本保额。

第二次恶性肿瘤包括以下情况：

（1）与首次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；

（2）首次恶性肿瘤复发、转移；

（3）首次恶性肿瘤持续。

虽说癌症二次是当下重疾险的标配责任，但是比例能够达到150%的，达尔文3号绝对是第一款产品。

尤其是女性朋友们，癌症的发病率非常高，强烈建议附加上该责任。

4、特定心血管疾病保额高

首次重疾非特定心脑血管，180天后确诊特定心脑血管，赔付150%基本保额；

首次重疾为特定心脑血管中一种，1年后再患特定心脑血管中一种，赔付150%基本保额。

达尔文3号有什么缺点？

1、脑中风二次赔付要求严格

达尔文3号无论是中度脑中风还是重疾脑中风后遗症的二次赔付，都是要求由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的中度脑中风/脑中风后遗症相比为新一次的中风。

简单理解就是要求两次发生脑梗的是不同脑部位的血管，但是医学上同一部位血管发生二次脑梗的概率会更高一些。

所以获得中度脑中风或者脑中风后遗症二次赔付并不是那么容易。

2、部分疾病定义严格

达尔文3号高发轻症覆盖全，但部分疾病理赔条件严。

1）中度脑中风后遗症

虽然达尔文3号将轻微脑中风后遗症赔付提升为中症，赔付比例升至60%，并且有二次赔付责任。

但是理赔标准也变严格了，理赔标准是需要180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍才能获得理赔。

宽松的理赔标准是加一个条件“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上”，只要180天后仍然遗留其中一情况即可理赔。

根据各大保险公司的理赔年报，轻度脑中风的理赔申请在轻症理赔中的占比超50%，所以轻微脑中风后遗症的理赔标准我们应该关注。

2）微创冠状动脉搭桥术

较宽松的理赔条件是冠状动血管造影检查确诊狭窄或堵塞并且实施了微创冠状动脉搭桥手术即可获得理赔。

达尔文3号则在这基础上额外要求“血管造影显示至少两支冠状动脉狭窄超过50%或一支冠状动脉狭窄超过 70%”并且要专科医生确认该手术的必要性。

虽然很多情况下，也到差不多达到这个情况才会实施微创冠状动脉搭桥术，但是假如未达到这个情况医生也建议要做手术呢？做还是不做，做了申请不了理赔，不做可能危及生命。

3、隐形分组

达尔文3号除了对轻症、中症限定了“同一疾病原因、同次医疗行为、或者同次意外伤害事故”导致的多种疾病只赔其中一种，即“三同”限制，还会对轻症、中症部分疾病进行分组限定同组疾病只赔其中一种。

涉及到隐形分组的病种有12种，分4组。

不过，这种情况的隐性分组不算特别严重，还能接受。

4、其他不足

1）大部分重疾险都把出血性登革热、胆道重建手术放在重疾列表，达尔文3号把出血性登革热放在中症，赔付比例下降至60%，胆道重建手术放在轻症，赔付比例下降至45%。

2）25种高发重疾对应的轻症缺失：中度阿尔茨海默症、中度瘫痪。

3）极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付要求严格，再次确诊的所位于的器官必须与前次确诊时所位于的器官不同，意思就是不保复发。

猪保君总结

旧定义重疾险产品将在明年1月31日前全面下线。

所以，建议大家还是在看得见、摸得着、把握得住的阶段，将自己的保障配齐，或者先配置一部分，留一部分可以等新规出来后再补齐，这样做也不失一个好方法。

因此近期打算配置重疾的朋友，一定记得早做打算！

提起信泰人寿，相信一直有关注保险的朋友应该都不陌生。在推出超级玛丽2号max的时候，它就已经吸引了一波热潮。

前段时间，信泰人寿又推出了一个超高性价比的产品——达尔文3号。

今天猪保君为大家整理了达尔文3号的全部资料，希望对想要投保的知友们有所帮助。

达尔文3号好不好？

1、必选责任

达尔文3号没有捆绑身故责任，有70岁和终身保障的可选项。

免体检最高投保金额是55万，按60岁前拿180%保额来看，最高可以一次性得到99万保额。

99万，保险公司肯定是算计好了的。

1）轻中症保障

中症赔付2次，每次60%保额；轻症赔付3次，每次45%保额。

赔付额度也是市面上最强的比例。

25种高发轻中症，达尔文3号覆盖了20种，表现比较中规中矩。其中比较遗憾的是缺失了阿尔茨海默病和瘫痪的中早期保障。

但达尔文3号从另外两项保障找补了回来：心脑血管+癌症<中早期二次赔付>

心脑血管+癌症的重疾二次赔付我们见多了，但是中早期二次赔付比较罕见。

首次中度脑中风→1年后再次中度脑中风，赔付60%保额

中度脑中风相比重疾来说，程度较轻，要求是确诊180天后遗留至少一肢肢体肌力Ⅲ级运动功能障碍。

相当于只能抬起手臂，但无法拿东西。

数据显示，有54%的中风患者会在5年内复发，中风是非常容易留下残疾的急性病。

首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额

不典型心肌梗塞是病症，后两者是相应的手术方式，用以绕过或疏通堵塞的血管，但并不能解决冠状动脉的致病原因。

如果术后没有做好控制血脂、抗血小板等预防，心肌梗塞复发的几率也很高。

按北京地区防治冠心病的调查数据看，再次心梗的发生率在15%左右。

首次极早期恶性肿瘤→不同器官再次患极早期恶性肿瘤，赔付45%保额

这次没有间隔期限制，但必须是不同器官罹患极早期恶性肿瘤。

相对前面两项保障来说，获赔概率会更低一些。

但整体来看，早期癌症、不典型心肌梗塞、急性脑血管疾病，是轻症发生率最高的三大病症。

给这三者增添二次保障，是达尔文3号的一次突破。

2、可选保障

1）癌症二次赔付

癌症二次赔付此前的标准保障是：

首次非癌症→180天间隔期再次获得癌症保障

首次癌症→3年间隔期再次获得癌症保障

赔付100%保额

若要进一步创新，要么降低间隔期，要么提升保障额度。

目前来看，3年间隔期是普遍能被接受的区间，再降低，保险公司很可能面临巨量赔付案件。

所以达尔文3号选择把二次癌症赔付额度提升到150%。

比如猪保君买了50万保额，万一50岁时患上胃癌，能赔付90万。

倘若患癌3年后出现以下任意情况：

胃癌治疗3年仍然没好；

3年后胃癌转移为肠癌；

胃癌治好了，3年后又患肺癌；

胃癌治好了，3年后复发。

猪保君都能再次获赔75万。

2）特定心脑血管疾病二次赔付

三种心脑血管疾病二次赔付150%保额：

急性心肌梗塞

冠状动脉搭桥术

脑中风后遗症

首次患非心脑血管重疾→间隔180天，再次获得心脑血管疾病保障；

首次患心脑血管重疾→间隔期1年，再次获得心脑血管疾病保障。

但这里需要注意的是，脑中风后遗症的二次赔付要求比较严格，必须与初次确诊的脑中风后遗症不一样。

本来脑中风后遗症的要求就很严格，再患一次全新的脑中风，且同样严重有点难。

不过急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术是实打实的高发重疾保障。

猪保君总结

猪保君认为，保险是用来转嫁风险的，关键时候可以挽救一个家庭甚至是一条生命。

所以，保费一定要花在刀刃上！

先把单次的保额做高，再考虑多次赔付保障。

达尔文3号本来在保险的汪洋中默默无闻。但前一段时间因为下架“保至70岁版本”，而名声大噪。

达尔文3号部分下架是否影响到自己的竞争力呢？

趁着今天猪保君有空，就由猪保君来为达尔文3号做一个测评。

本文主要分为，以下几段：

1、重疾险要买多少保额？

2、达尔文3号的保障性有哪些创新？

3、信泰表现如何？

4、猪保君总结

一、重疾险要买多少保额？

重疾险是给付型保险，符合合同规定的罹患重疾/实施手术/达到疾病状态，就可以获得保险金。

很多朋友一直搞不清楚重疾险和医疗险的不同，会问“有医疗险就不用买重疾险了吧？”、“重疾险和医疗险二选一的话买哪个？”

医疗险通常是报销型，先就医，后凭发票报销。虽然能覆盖很大一部分医疗费用，但保险公司赔的钱，绝不会比实际的医疗花销多。

可是，万一得了重疾，可不止有医疗费用。

治疗、疗养期间需要安心静养，上班是不可能的了。收入中断的同时，家庭日常开支、疗养期间雇人照顾、补充营养都需要钱，如果还有车房贷要供、孩子老人要养，真是天都塌下来了。

而重疾险的主要用途，在于收入补偿，不幸罹患大病，拿着几十万的保额，起码能保障近几年的生活。

我们常说的买保险就是买保额，就是这个道理。保额买的低了，万一出事了，赔的钱不够多，还是解决不了全部问题。

达尔文3号，60岁之前能额外赔付80%，就是一个很有用的设计，在年轻、家庭责任重的时候，有更多保障。

比如说小A买了一份50万保额的达尔文3号，55岁时得了甲状腺癌，能赔付90万元，几乎保额翻倍了。

二、达尔文3号的保障性有哪些创新？

可以看到，达尔文3号的保障，也是分为必选责任和可选责任两部分。

它的优势，有5个：

1、重疾额外赔付比例创新高

110种重疾，赔1次，60周岁前，赔180%基本保额；

60周岁后，赔100%基本保额。

没看错，额外赔付80%保额。

达尔文3号是目前市场上额外赔比例最高的。

相当于买50万的达尔文3号，60岁前不幸罹患重疾，能得到90万的赔付。

而且，我看了定价，额外赔付的这部分，真的很便宜，非常划算。

2、轻症、中症赔付比例高

中症：25种，赔2次，每次60%基本保额。

轻症：50种，赔3次，每次45%基本保额。

这个赔付比例都是市场顶尖的赔付水平。

相比于新重疾定义（征求意见稿）中规定的“3种轻度疾病赔付上限为30%保额”，达尔文3号的赔付比例更高。

而且达尔文3号将轻度脑中风后遗症提高到中症，但赔付要求却没变。

理赔条件和多数产品一致，确诊180天后，遗留一肢或一肢以上的肌力3级或以下的运动障碍。

只不过大多数公司都是按照轻症赔付，而达尔文3号却是按照中症赔付。

3、自带高发轻症、中症二次赔付

1）中症：

达尔文3号自带中度脑中风额外赔：确诊中度脑中风，间隔1年后，新发中度脑中风，可以再得到60%保额。

我之前写过，我们国家人民的第一大死亡原因，就是中风。目前，我国现在有700万脑中风患者。每年新发脑血管病的患者约有270万，死于脑血管病的患者约130万。

而且脑中风的复发率也非常高。数据显示，约54%的脑中风患者会在5年内再次复发。

而脑中风复发患者的死亡率，是未复发患者的2.67倍。

达尔文3号可以提供对于中度脑中风的额外赔付，是不错的一个保障。

2）轻症：

不止中症，达尔文3号的轻症也有额外赔付——

极早期恶性肿瘤或恶性病变额外赔：第一次患病，赔付45%保额，如果第二次患病，只要在不同器官，可以再赔付45%保额。

除了包含原位癌，还包含4种疾病，都可以赔付2次。不过要在不同器官才行，还是有些门槛的。

但是没有间隔期要求，而且有总比没有好。

不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术额外赔：这三个是放在一起的。

如果第一次罹患其中一种，赔付45%保额，间隔1年后，再次罹患其中任一种，能再赔45%保额。

也就是说，只要满足间隔期，不限同种复发，理赔条件是比较宽松的。

其实，心脑血管类疾病，只要血管堵住，就很容易复发。

我找到了几个数据：

心梗发病急，发病率高，复发率也高，达到8.7%-29.6%，而且每复发一次病情就会加重。

冠状动脉搭桥术，如果是动脉桥，复发概率不高，10年通畅率达90%以上，但如果是静脉桥，10年通畅率只有50%左右。

冠状动脉介入术，「早期裸支架」再狭窄的概率很高，半年内达30%左右，「药物涂层支架」低一点，但也有5%-10%。

所以，之前的重疾险，基本都会在轻症中设置隐形分组，尤其是心脑血管类疾病。这也从侧面表明，心血管疾病新发、复发的概率是很高的。

达尔文3号直接突破了心血管疾病“隐藏分组”的限制。

不论是3者中的哪个，只要过了间隔期，满足理赔条件，都可以赔付。

比如A今年突发不典型心梗，符合轻症理赔条件，可以拿到45%保额，1年后心梗复发，还能拿到45%保额，总共90%保额。

尤其是对于有心脑血管疾病家族史的人来说，这个保障真的是是非常实用了！

4、可附加癌症二次、心血管二次，赔付比例高

目前，可选癌症二次赔、心血管二次赔付已经基本成为目前新重疾险的标配了。

而判断是否值得附加，有2点：

间隔期：越短越好

赔付比例：越高越好

达尔文3号的间隔期很短，而且赔付比例也是目前最高，都是150%保额

癌症二次赔付：

首次癌症，间隔3年，癌症新发、复发、持续、转移，赔付150%保额；

首次非癌，间隔180天，确诊癌症，赔付150%保额；

心脑血管二次赔：

首次确诊特定心脑血管重疾，间隔1年，再次确诊同种心血管重疾，赔付150%保额；

首次确诊非特定心脑血管重疾，间隔180天，确诊特定心脑血管重疾，赔付150%保额；

特定心脑血管重疾有3种，分别是：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。

总的来说，达尔文3号的保额做到了目前市场最高，保障也都很优秀。

5、身故责任可选

达尔文3号的保障期限是保至70岁，或保终身。

很多重疾险，如果选择保至70岁，不是只能20年交费，就是要捆绑身故，变相“拉高保费”。

达尔文3号则比较友好，不论保定期还是终身，都不捆绑身故责任。

对于预算一般的朋友来说，能把用到身故责任的预算放到癌症二次赔、心血管二次赔上，保障可以更全面。

当然，如果预算充足，或是看重身故的朋友，达尔文3号的身故责任也不差：18岁后，身故/全残，都可以赔付100%保额。

三、信泰表现如何？

信泰人寿达尔文3号，和超级玛丽2号Max都由信泰人寿承保。

信泰也是老熟人了，2007年成立，注册资本50亿。

如图，运营状况良好，没啥毛病。

四、猪保君总结

综上所述，达尔文重疾险从两年前推出的达尔文一号开始，就因为性价比高也吸引了很多受众。

这两年内也相继推出了升级的产品，延续了以往的保险杠杆高的特性，在重疾险产品中一直也是热点产品。

对于预算充足，追求保障高的朋友，达尔文3号是不错的选择。

目前在重疾险市场上也属于中上水平的产品。