如题所述
大多数人不懂判断年金险的性价比,最简单的一个方法就是看看它在不在这榜单里:《十大值得买的年金险大盘点!》
要了解年金险产品先要从这个险种开始,很多人还没搞懂年金险是什么,就准备入手年金险产品,这样是不行的。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险要先给保险公司交一定的保费,到了约定的年限,就能领到保险公司的钱,教育金和养老金是我们见的比较多的。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是比较多教育金都是只有较低的收益率,起到的作用很小,为了买到更好的教育金,我整理了一份测评测评:《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金,约定年限到了后,就可以从保险公司领养老金,老人退休后就有了基本生活需要的保障。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,年金险的坑学会避开:《学会这招,远离年金险99%的坑》
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
收益率是买年金险必看的,按照这个方法:在EXCEL表里将未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
年金保险如果不一样,收益趋势也会相差甚远,有些现金价值回本是很快的;有些现金价值回本是很慢的,但是年金多适合养老。
如果你担心将来需要资金周转,可能退保就建议选择现金价值很快就能回本的年金险。如果只是有养老需求,选择一些年金险的现金价值回本速度比较慢,但是比较多年金可领的产品。
3.看预定利率
收益率很被预定利率影响。预定利率较高的时候,年金险收益率也会比较高,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
望采纳!
全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!
资料来源:学霸说保险官网
想知道对比下来,一款年金险怎么样,最容易的方法就是看它是否在这个榜单:《十大值得买的年金险大盘点!》
要了解年金险产品先要从这个险种开始,很多人连年金险是什么都没搞清楚,就想着测评年金险产品,这样并不可取。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险要把一定的保费先交给保险公司,约定年限到了后,就可以从保险公司领钱,见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是比较多教育金都是只有较低的收益率,基本没什么作用,为了把这个难题解决,我整理了8款教育金详细测评:《2020年收益率最高的8款教育金测评》
养老金也称退休金,一定时间后,可以从保险公司分期取养老金,保障老人的退休生活。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,攻略性防坑:《学会这招,远离年金险99%的坑》
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
买年金险不能不看收益率,一个比较简单的方法:在EXCEL表里将未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
年金保险的收益趋势是不同的,有些现金价值不用几年就回本;有一些年金险现金价值回本很慢,但能领取的年金多,适合养老。
如果你担心将来需要资金周转,可能退保就建议选择现金价值很快就能回本的年金险。如果只是有养老需求,最好选前期回本慢但是年金多适合养老的产品。
3.看预定利率
预定利率最能影响收益率。其他不变的情况下,年金收益率会随预定利率的降低而降低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
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资料来源: "什么是年金保险"-学霸说保保险网。
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一句话概括年金保险就是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。年金保险的优势是确定性, 稳定性, 长期复利性。如果想购买年金保险的朋友可以看看《》,说不定对你有一定的参考作用哦。
既然说到年金保险,那奶爸就顺便分享一下年金保险的攻略吧。
一、年金险真的能带给我们收益吗?
说到理财就要谈到理财的不可能三角:收益性、安全性、流动性。简单的理解就是,没有任何一款理财产品,可以同时在收益率、风险程度、变现的方便程度上都有优势。
而年金险就是安全性非常高,这是其他任何理财方式难以比拟的。
而且在全球负利率的环境下,无论是存款利率还是寿险利率都在下行,纯年金险的收益长远来看其实并不低(尤其是4.025%的年金险)。
当然,有利有弊,流动性自然就差一些。
二、这些产品值得我们关注
由上图可以得出结论:
如果追求稳定的高收益:大富翁年金险
大富翁虽然前期返还比较慢,但是相比含有万能账户的年金险来说大富翁年金险后期的收益相对比较高、且稳定。比较适合有长远养老规划的人群。
如果追求返还快:钻多多年金险
钻多多是一款快返型年金险,而且收益也是相对比较高的。如果希望在短时间内就能拿到钱的话,可以考虑这款产品。
而且钻多多还能附加万能账户,钻多多万能账户保底有3%的收益率,按中档利率算第20年的收益率能够达到4.17%,后面的增值也会越来越快。
资金灵活性:中韩人寿悦未来、大富翁年金险
由于大富翁年金险和中韩悦未来都具有减保功能,大大增加了资金运用的灵活性。
消费者可以根据投资环境的优劣,再决定把资金投入到别的投资渠道或者悦未来当中。
享受快收益:招商仁和招盈金生、华夏保险华夏红。
这两款产品目前搭配的万能账户实际结算利率分别为5%、6%。购买产品后,可以直接向万能账户追加投入,就能享受目前的结算利率。
为小朋友购买:渤海人寿大富翁教育金。
很多年金险产品需要三四十年甚至更长的时间,收益率才能达到3.5%以上。而它只需要20年。
关于年金险的知识就分享到这里啦,看完奶爸的分享,相信大家对年金险有了一个大概的概念,还是一句老话,投保需谨慎。希望以上信息对你有所帮助。
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资料来源:奶爸保险知识课堂
这位朋友你好,年金险其实可以不用优先考虑,但是如果你有闲置资金,那么还是可以购买的,但是我们购买年金险还是需要注意一些前提,那么奶爸今天就带大家一同了解年金险吧:
一、年金险的定义
年金险是指以被保人生存为给付保险金条件,并按照约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。生存金的给付通常是采取按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
简单来说就是你现在给一笔钱给保险公司,一定时间过后,保险公司会返还你一定金额。
很多人认为年金险并不属于保险。其实年金险区别于健康险的最大不同就是,健康险保险公司提供的是身体健康的保障;
而年金险就是保险公司为投保人提供一定的收益保障。而这个收益保障的内容如何就取决于你选择的年金险的类型了。
二、谁适合买年金险
朋友关心的问题来了,年金险有必要买吗?其实年金险并不适合所有人,需要具备这几点:
1、基础的健康保险都配置齐全
连健康的问题都没有解决,就想着理财,是本末倒置的,这也是奶爸科学投保五大原则之一:先保障后理财。
年金险所保障的未来几十年后的养老风险,就算是没有配置年金险的话,最坏的结果也就是养老生活质量差点;
但是如果连基本的健康保障都没有搭配完善,疾病跟意外所带来的风险是可以摧毁一个普通的工薪家庭的。
2、接受低风险而稳定的理财方式
年金险理财可以说是最保守的理财方式,其实在当下经济市场,想赚钱不难,难的是不亏损。
其实很多时候,不亏损你就已经赢了很多人了。年金险稳定的收益率,这样是让ta成为近期热点的一个原因。
3、有闲置资金
年金险其中一个缺点是流动性差,大多数的年金险在保单的前几年是一直在缴费的,且保单的现金价值远低于保费的。
如果因为资金中断,需要中途将前取出来,可能连所缴纳的保费都是没法全部拿回来的,会非常亏。
奶爸总结:
除了年金险其实健康险才是最优先最重要的啊,很多家庭的保险配置是本末倒置的,只想着给孩子买教育金,给自己准备养老年金险,反而忽视了眼前的人身健康的风险。