如题所述
什么是过桥贷款,如何操作?
在现实生活中,过桥贷款这个业务并不为大家所熟知,但实际上这个业务在现实生活中非常普遍。
我们都知道企业和银行之间的贷款是有期限的,到期一定要还。还款后,银行会对企业进行评估,选择继续放贷还是停止放贷。当企业还不起银行贷款时,通常有两种方式:一种是等不起银行起诉,从而冻结你的资产;另一个是过桥。
其实过桥就是牵线搭桥。它是一种期限为六个月的短期融资,是一种与长期资本挂钩的资本。过桥贷款的目的是通过过桥贷款的融资,满足与长期资金对接的条件,然后用长期资金替代过桥贷款。过桥只是暂时的状态。
举个简单的例子:现在你在银行的贷款到期了,但是你暂时还不了。为了继续向银行贷款,你要求贷款公司帮你还清欠银行的贷款。还清后,你可以继续向银行贷款。第二笔银行贷款下来后,你可以用这笔钱偿还贷款公司。这个过程就是过桥,贷款公司提前付给你的钱叫过桥贷款。
过桥贷款的操作其实很简单:
贷款到期,客户无力还款——。客户向第三方借款,——。客户归还银行贷款,——。银行批准(不批准)给客户3354的新贷款。客户归还(未归还)第三方贷款。
第三方一般是小额贷款公司、担保公司、典当行、其他企业或民间借贷(俗称高利贷)。在银行高效的放款速度下,这个过程最长三个月,最短一个月就能完成,让很多企业很绝望。但在现实中,过桥贷款的风险是很大的,因为一旦银行断贷,企业无法偿还第三方贷款,就会面临很大的风险。
相关问答:
相关问答:银行贷款过桥什么意思?
过桥贷款,对这个名词很多人可能都比较陌生,很多人第1次听到过桥贷款,有可能是在《人民的名义》这部电视剧里面听到的,在这部剧里面,商人蔡成功向山水集团借了5,000万的过桥贷款,用企业的股权质押,日息达到4‰,原来约定6天就还款,但因为到期没有法偿还,结果山水集团就被人给收了。
事实上过桥贷款并不是在电视剧里面才有,在现实当中过桥贷款是非常普遍的,很多企业都有可能使用过桥贷款,比如我们在信贷行业从业多年就见过很多企业贷款到期没法偿还,然后申请过桥贷款的。
那过桥贷款到底是什么意思呢?
过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还,然后向担保公司借一笔钱过渡一下,等银行重新把贷款审批下来,再用于还担保公司的钱,从而避免企业贷款出现逾期。
说得通俗一点,就是欠款到期了,银行在屁股后面追着你,这时候遇到了一条河(逾期危险),如果你没法成功渡过这条河,那就会掉进湍急的河水里面去(逾期出现违约金、影响信用),这时候你就得找一座桥到河对岸去,这样才能上岸,要不然就会掉进河里面去,但是想过桥没那么容易,毕竟人家建造这座桥是有成本的,所以你得交一定的过桥费,就像我们开车过桥也要收费一样,只要能成功渡河,那就可以暂时有一段时间的安全。
下面我们简单来普及一下过桥贷款的一些细节。
1、过桥贷款参与主体
过桥贷款一般有三个参与主体,一个是企业或者个人,这是借款的主体;
第2个是银行或者其他信贷机构,但目前真正愿意做过桥贷款的,基本上主要针对银行贷款,其他民间借贷很多公司不愿意做;
第3个是过桥资金出资方,过桥贷款就要有一个过桥资金,这个过桥资金可以是一些担保公司,也可以是一些普通的企业,关键只要大家要能找到这个钱,别人也愿意出。
2、过桥贷款的费用。
目前过桥贷款的费用比较高昂,都是按日计息的,每日利息大概在1.5‰~3‰不等,具体要看过交贷款的金额以及过交贷款企业的资质,如果金额比较大而且资质比较好,价格就相对比较低一些,如果企业本身资质比较差,有可能日息会达到3‰以上。
而过桥贷款的期限一般在5天到10天之间,所以一个过桥周期要支付的费用是非常高昂的,如果过桥费用日息是2‰,然后办理时间是一个星期,那么总体费用就达到1.4%,1,000万的资金一个星期就要支付14万块钱。
3、过桥贷款的流程。
过桥贷款的流程是比较严谨的,一般情况下出资方(担保公司)会提前跟银行沟通好,再深入对企业进行调查之后,认为银行确实会给这个企业放款,这样担保公司才会愿意垫资。
担保公司确认银行确实能够放款的情况下,先由银行对企业进行尽调,在银行确保能够放款的前提下,由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议,然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清,企业支付相应的过桥费用。
在欠款人的钱还清之后,银行就可以进件进行审批,审批完成之后,如果成功放款了,这个钱就会直接打给担保公司,然后过桥就完成了。
4、过桥贷款的好处。
过桥贷款如果顺利,无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。
对于借款人来说,借款到期没法正常偿还,通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款,避免出现逾期和罚息,也避免企业的流动资金受到影响。
对银行来说,企业通过过桥贷款避免出现逾期,从而也可以减少银行的坏账;
而对于担保公司来说,他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费,所以大家都很高兴。
5、过桥贷款潜在的风险。
在现实当中并非所有过桥贷款都能够顺利进行,其实也存在一定的风险,这里面最大的风险就是银行抽贷。
比如有些银行在企业贷款到期没法偿还,银行就做出承诺说只要做过桥之后贷款就可以正常发放,但真正等企业找到过桥资金把原来的钱还进去之后,银行就可能反悔不发放贷款了。
如果银行没法正常发放贷款,那么客户所借的过桥资金就没法正常偿还,这样他们就会面临非常高昂的资金成本,毕竟过桥贷款的资金成本是非常高的,日息2‰左右,年化利率高达73%左右。
假如银行抽贷了,那么过桥贷款就得由企业自己偿还,如果企业没法偿还就要面临每日高昂的利息,如果借了一千万的过桥资金,日利率2‰,那么光是每月的利息就达到60万块钱,这是相当恐怖的。
所以在做过桥贷款的时候,不论是担保公司还是企业,都必须认真跟银行沟通好,在确保银行能够继续发放贷款的前提下,才选择做过桥贷款,要不然就不要经易做,宁愿逾期也不要做。