客户将一笔公司贷款汇入我公司对公账户，再要求用私户退到他私人卡上，我们业务员要求他公司出具一份委托书，加盖公章，写明他公司委托我公司将多少金额退到哪个私人卡号，然后另要求对方出具一份结算单，写明尚欠我公司多少货款金额，这样做是否有什么法律风险？如果万一和客户发生财务诉讼，法律上是否能讲清？
对公转私账，不等于偷税漏税！有风险，但不必慌张。交税、不交税主要看资金的用途。大概有如下几种情况：
1、与公司股东、法人之间的款项
借款形式：
公司股东或者法人的个人账户，经常会跟公司的公户发生往来（借款、还款之类的）。经常被记录在其他应收款科目，如果该科目在一年之后还有余额，税务部门会认为这是变相的向股东分配了股利，要求股东缴纳个人所得税。
财政部 国家税务总局关于规范个人投资者个人所得税征收管理的通知财税[2003]158号
二、 关于个人投资者从其投资的企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款长期不还的处理问题纳税年度内个人投资者从其投资企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款，在该纳税年度终了后既不归还，又未用于企业生产经营的，其未归还的借款可视为企业对个人投资者的红利分配，依照“利息、股息、红利所得”项目计征个人所得税。
政策解读：是否认定为“利息、股息、红利所得”主要看借款的用途，与企业盈亏没有关系！借款不归，但用于企业经营的，不适用于本规定。
投资收回：
个人股东撤资时可能以各种名目收回款项，比如转让收入、违约金、补偿金、赔偿金等等，不管什么名目，都要交个人所得税。但是交多少，要看收回投资的金额，比如：当初投资100万，现在收回投资款30万，跟初始投资相比，没有赚钱，那就不用交。若收回投资款大于初始投资款，就需要交税了。
2、转到对方公司老板私人账户
收款方私户老板有公司：
这个私户的主人有公司，并且这次的资金流跟私户的主人平时的资金流不匹配，付款发又不能收到发票时，税务会认为该公司为了逃避税收，没有确认收入，从而用个人账户收款。这种情况，逃税是要受到处罚的。
私户为个体户老板：
如果是与工商个体户或者个人，发生业务交易，对方没有对公账户，又是不涉税项目，那工商个体户或个人就不涉及交税的问题。典型的是跟农户或农场采购农产品，给农户的付款一般都是直接转账，农户是不用交税的。（个体户可以不开立对公账户。）
1、与公司股东、法人之间的款项
借款形式：
公司股东或者法人的个人账户，经常会跟公司的公户发生往来（借款、还款之类的）。经常被记录在其他应收款科目，如果该科目在一年之后还有余额，税务部门会认为这是变相的向股东分配了股利，要求股东缴纳个人所得税。
财政部 国家税务总局关于规范个人投资者个人所得税征收管理的通知财税[2003]158号
二、 关于个人投资者从其投资的企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款长期不还的处理问题纳税年度内个人投资者从其投资企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款，在该纳税年度终了后既不归还，又未用于企业生产经营的，其未归还的借款可视为企业对个人投资者的红利分配，依照“利息、股息、红利所得”项目计征个人所得税。
政策解读：是否认定为“利息、股息、红利所得”主要看借款的用途，与企业盈亏没有关系！借款不归，但用于企业经营的，不适用于本规定。
投资收回：
个人股东撤资时可能以各种名目收回款项，比如转让收入、违约金、补偿金、赔偿金等等，不管什么名目，都要交个人所得税。但是交多少，要看收回投资的金额，比如：当初投资100万，现在收回投资款30万，跟初始投资相比，没有赚钱，那就不用交。若收回投资款大于初始投资款，就需要交税了。
2、转到对方公司老板私人账户
收款方私户老板有公司：
这个私户的主人有公司，并且这次的资金流跟私户的主人平时的资金流不匹配，付款发又不能收到发票时，税务会认为该公司为了逃避税收，没有确认收入，从而用个人账户收款。这种情况，逃税是要受到处罚的。
私户为个体户老板：
如果是与工商个体户或者个人，发生业务交易，对方没有对公账户，又是不涉税项目，那工商个体户或个人就不涉及交税的问题。典型的是跟农户或农场采购农产品，给农户的付款一般都是直接转账，农户是不用交税的。（个体户可以不开立对公账户。）
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2017-07-04
银行对客户发放贷款必须遵循银监会的“三个办法一个指引”的管理要求（对于这个名词解释请百度），具体说就是贷款资金不可以直接打到借款人，发放贷款通过银行达到交易对手账户，由于借款人缺少资金，但没有实质交易，就通过这种方法将资金打到商定好的账户，然后再让资金在“体外”循环一圈再回到借款人账户，为什么要这么麻烦？是为了逃避监管，因为在同一银行内很容易检测资金流向，如果在不同银行流动就无法监测资金流向。对于你方企业没有什么担心的，。追答
其实真正担心的是打钱给你单位的那个公司，那个公司担心钱回不到他们公司。
本回答被提问者和网友采纳第2个回答 2017-07-04
他这是洗钱行为，对你们很不利
第3个回答 2017-07-04
可能就像上位说是洗钱吧
第4个回答 2017-07-04
这是洗钱的程序，阻止他
