35岁中年男应该怎么买保险？

您好！

首先，我们来分析一下您家庭的基本情况：

男主人35岁（自由职业，自己缴纳社保），两个女儿（一个小学，一个幼儿园），妻子正式工作（公积金2000左右）

父母为退休职工，岳父母没有退休金（需要为其后续生活提供帮助）

一般年收入>10万；两套房子，市值850万（固定资产），活期现金（可变现）60万左右。贷款120万（月供7000）租金收益2400，公积金2000（即每个月从工资收入总再拿2500左右用于还贷款）

目前拥有的保险：
水滴筹（意外10万，抗癌30万），额度低，水滴筹只能作为一个补充，不能作为健康保障的主力（建议增加意外险。）。
平安鑫盛重疾10万，意外医疗b1万，健享人生b2份，新残标意外G。（这些配置还 可以，但是建议适当增加一些额度）

我们知道不同年龄阶段的人需要的保险不同，不同的险种保障的范围不同；所以购买保险不一定多，但保障范围一定要全；要根据具体情况进行配置保险。

综合分析，根据具体情况，建议如下：

年轻人的健康险：意外险，重疾险，医疗险和寿险（特别是定期寿险）。

孩子的健康险：意外险，重疾险，医疗险。

老年人健康险：意外险，防癌险（重疾险里已经包括了癌症保障，但是对于年龄偏大的人来说，购买重疾险比较贵，而且很可能所缴纳的总费用比所购买的额度还高，没有什么意义。对于癌症来说，癌症的发生占到了所有重疾险发生概率的60%至80%，但是费用只有重疾险的一般，所以如果预算还可以的话，建议购买重疾险。），医疗险（对身体要求比较严格）

意外险：无论哪个年龄阶段的人群，建议把意外险都要放到首位，因为意外谁都预料不到，突发的，不可控的，也许这一秒安稳无事，可能下一秒就发生了风险（比如磕碰，下楼崴脚，高空坠物，猫爪狗咬，烧烫伤，交通等等都是属于意外的范畴）。意外险一般都是消费型的，责任简单，明确，每年缴费3.4百元就可以拥有上百万的保障，费用低，保障高，缴费灵活，方便，不占用资金；第二年不想购买了，随时停掉；这是意外险的优势。

虽然您的家庭有一些意外险，但是额度比较低，建议每个人的意外险增加额度，毕竟没有多少费用。



重疾险：众所周知大病的治疗费用往往很高；现实中如果家庭成员有一个人发生了大病风险，因病返贫，因病致贫的例子很多；所以重疾险也是每个人都应该提前考虑的保险。另外重疾险的保障不单单是拿赔偿金来看病的，比如一个家庭支柱或者家庭收入的主要来源者发生了重大疾病，就算治好了，那么2.3年也是不能工作，那么这部分赔偿金就可以作为收入补偿（社保能报销一大部分费用，那么商业保险的赔偿金就可以节省下来，来抵消中断的收入）。对于每一人来说，重疾险的重要程度仅次于意外险。

重疾险无非分为两种类型： 终身重疾险（含有一定的储蓄功能）和定期重疾险（消费型）。 1> 终身重疾险（顾明思议就是保障终身，一般包括重疾责任，轻症责任和身故责任，对于所购买的额度，如果生前没有发生疾病风险，那么身故后也是可以获得赔付，即无论如何所购买的保额，终究是属于客户的；所以终身重疾险具有一定的储蓄功能）。 2> 定期重疾险（消费型，比如交一年保一年，或者缴费一段时间，保障一段时间，定期重疾险中也有保障至终身的，但是这里的保障终身，身故后是不赔付的；发生疾病风险必须要在保障期内，过了保障期，合同终止，保障期间内就好比您所缴纳的费用消费掉了，所以定期重疾险也叫消费型重疾险。定期重疾险没有储蓄功能）。 

根据您的家庭情况，建议购买一些定期重疾险，比如35岁男性，购买30万的消费型重疾险，保障终身，缴费20年，每年需要缴费5500千左右，而如果购买储蓄型的重疾险则需要9千左右。同样的保障，对于两位孩子来说，每年的费用只需要1千多至2千足够。对于妻子来说每年需要4千左右。由此可见，重疾险是年龄越大，每年所缴纳的费用越高（如果按照平均寿命85岁来计算的话，孩子的费用不但低，而且保障时间更长。）其实，任何保险都是越早购买越合适。

3. 医疗险（这是对社保，新农合的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京在职职工来说门诊起付线1800，最高报销2万，报销比例70%；住院起付线1300元，最高报销30万，根据住院花销额度不同报销比例不用（一般是花费越多，报销比例越大）。对于北京的孩子来说，门诊起付线650元，最高报销2000元，报销比例只有50%；住院起付线1300元，最高报销17万，报销比例70%左右。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。

医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗

1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险（百万医疗），这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万，费用上也就是每年几百元。

2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。

3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）

对于年轻人来说，身体还可以，有社保或者单位的医疗险已经足够使用，平常小病小灾的足以应付。在医疗险上在花费很多费用，没有必要。但是以防万一，建议购买份低端医疗（百万医疗），作为备用，毕竟费用也很便宜。对于孩子和老人来说，如果只有社保的话，而且预算还可以的话，可以购买款款经常用到的低端医疗险和百万医疗险。毕竟医疗险的费用很便宜。

4. 寿险（终身寿险 和 定期寿险）：寿险的保障责任是身故。对于年轻人来说定期寿险比较重要，因为年轻人这个年龄阶段，是家里顶的梁柱，收入的主要来源者；上有老下有小，贷款之类的等，一旦年轻人发生了严重风险后，会影响家里其他亲人的正常生活; 为了避免在顶梁柱发生不测的时候，家人的生活不受影响，那么建议年轻人购买一份定期寿险，比如这20，30年的家庭责任比较重，那么就购买保障20,30年的定期寿险；用定期寿险来保障这段重要时期（30年后或者60岁后，家庭责任也基本履行完毕）。比如，35岁男性购买100万的定期寿险，缴费20年，保障至60周岁，每年才需要缴纳2800左右。30岁女性购买100万的定寿寿险，每年只需要1400左右。由此可见，定期寿险的杠杆作用，还是很巨大的。建议两位大人，购买款定期寿险，来以防发生最严重的风险。

5. 防癌险：（其实，重疾险里已经包含了防癌险的功能，但是如果年龄偏大的人购买重疾险的话，费用上比较贵，所缴纳的费用跟所购买的额度持平，甚至超过了所购买额度，不划算，体现不出保险的杠杆作用。所以建议用防癌险来代替，毕竟癌症的发病率占据了所有重疾发病率的60%至80%。但是费用只有重疾险的一半）。具体购买多少额度，费用是多少，要根据具体年龄来决定的。另外，防癌险是如果生前发生了癌症，那么赔付所购买的额度；如果不发生癌症风险，那么身故后，把所缴纳的费用全部退还，相当于只是拿利息购买了一个防癌险额度。

以上是对于大人，老人、孩子所需要的健康险的一些见解，希望对您家庭有帮助。当然，要根据具体情况，也可以选择优先购买重要的，等条件成熟，或者以后再添加保险。毕竟保险的配置，不是一步到位的，需要慢慢来。希望解答对您有帮助，欢迎咨询。

35岁的人怎么买保险，下面我就给你一份投保攻略，也可以直接看我筛选的这些产品

先说35岁最佳保险配置：重疾险+寿险+医疗险+意外险。

重疾险：

寿险：35岁建议买定期寿险，因为定寿的价格要比终身寿险便宜好几倍，性价比更高！可以看看这些高性价比的定期寿险：

医疗险可以说是医保的补充，保障范围更广，一些特效药、外购药医保是不能报销的，它可以，而且报销额度更高。35岁买一款百万医疗险也不贵，每年只要两百多，轻松拥有百万保障，可以说是非常实惠了。怎么买呢？这十款一定要看看：《推荐给35岁的你：十大值得买的百万医疗险大盘点！》

意外险能够保障因各种意外造成的损伤，小到猫抓狗咬，大到伤残身故都能赔付，而且不用健康告知，男女老少均可安心投保。性价比较高的意外险有：平安的小顽童、国寿的成人意外险、上海人寿的小蜜蜂等。

以上就是关于35岁的人怎么买保险的所有回答，望采纳，谢谢！

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资料来源: 学霸说保险官网

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