为什么都说交通银行的信用卡不好用？

为什么都说交通银行的信用卡不好用？

哈哈，看来大家都是交行黑的人儿啊~有交行信用卡的人很多，但喜欢交行卡的人却很少，总的来说有下面几点吧：

1、容易下卡-过于“博爱”

相比于其他四大国有银行，交行的地位虽然很尊贵，但确实最“博爱”的。很多小白会觉得容易下卡不好吗？关键是交行真的太容易了，甚至比很多商业银行都容易下卡。

交行对外宣称：有稳定工作、连续缴纳3金；大专或以上学历；有交行储蓄卡；满足这3个条件中的一个就可以申请交行信用卡了。

我们都知道没有十全十美的信用卡（下卡易、额度高、提额简单、风控小...），能满足一个就很好了，而交行卡就是只满足了一个下卡容易的特点。

2、长的丑！

一般银行做活动或者和其他公司、超市联合搞得信用卡都比较好看，但交行卡则不然，让我记忆尤深的就是交行和卜蜂莲花超市联合推出的这张卡，直接就是一个偌大的西红柿，背景还是白色：大写的尴尬啊！！！

3、提额难

交行卡虽然容易申请，但额度一般都很低。很多人用了5、6年的交行卡，保持着多消费、勤刷卡的习惯，仍然是几千块的额度。

4、风控严

交行的风控是很严格，尤其是过年的这段时间，因为容易下卡，银行为了保持持卡人的活跃度，年底也会开始清楚老赖。而且一旦持卡人不注意刷了批发类、黑方++、套现的POS机，就容易搭上风控，降额还好，封卡也都是有可能的。

5、服务一般

这两年随着用户的投诉反馈，交行在消费信息通知上做了比较大的优化，以前是没有免费短信通知账户变动的，甚至微信也没有。

现在可以绑定微信了。但手机短信的四级无忧业务需要每月4块钱。

说了这么多的坏处，其实我也有张交行的信用卡，交行毕竟是老牌银行，网点比较多，线下服务其实不错，但是线上服务尤其是短信、风控、提额这块真的还有很大的提升空间。

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曾经是交行信用卡持卡人，说说个人的使用体验。

1、额度低

交行卡是我用的第二张信用卡（第一张是招行卡，也销户了），用了3年多，换了新卡额度也还只有17000。（此时平安的信用卡给我的额度是4.5万）

2、提额难

换新卡后，几次申请提高固定额度，答复都是“综合评分不足”被拒，咨询人工服务，依然没有答案，感觉有些傲慢。

想一想，估计是我分期太少，没让交行赚到多少钱的缘故。

3、优惠少

以前有过交行信用卡买电影票很便宜，但是覆盖范围不广，可选择的电影院有限，而且指定了时间（具体忘记是每周的哪一天），后来活动就没了。

至于其他的优惠，好像没看到过。

说一下我身边的人使用交通信用卡的体验，第一下卡额度低，尤其是白户，男白户下卡额度大多数是2000至5000之间，女白户大多数是在5000至8000之间，超过上万的极少，还有交通银行注重学历，网申的时候，如果没有它行信用卡，连学历都没有的话，你的工作信息添的再好，基本也是秒拒，第二交行信用卡每三个月扣21元的服务费，好像是短信服务费，和资产保险费，除非你主动打电话取消，要不然就默认开通了，第三提额难，有人用了几年额度还是几千，打客服申请提额总是说综合评分不足，第++控太严，总是单次单笔大额消费，连续几次，如果不办分期的话就会面临降额封卡。

总之交通银行比较现实，看你资质好，有财产，给你的额度就比较高，用几个月还有一笔可观的贷款给你，一但发现你用卡异常，或者还款日晚还几天，马上就会给你降额，封卡，说实话交通银行的检测审核系统确实首屈一指，审核信用卡，贷款，一般都是秒批，或者是秒拒，大数据相当给力，不管哪个银行都有自己的一套审核标准，你认为自己是老板或者有车有房，肯定能申请大额信用卡，这也不见得，有的额度就给你几千，气的你恨不得把它掰了，有的就一上班打工的可能额度给好几万，这都是我们控制不了的，信用卡这东西用的好是宝贝，用不好就是毒药，量力而为，有多么大的胃就吃多大的东西。

我上周六通过电话银行申请注销了交通银行的信用卡，我已经用了9年，说一下我的感受

1.最开始几年还款难，交行网点太少，12-13年还款还不像现在这么方便，每次找网点还款感觉真崩溃！现在用支付宝和微信还都很方便了。每个月扣21元钱，9元信用保障和12元用卡无忧？what!你收了钱我就有信用保障了？我用你们的卡，你们让我无忧还要收钱？

2.提额难，我用了9年时间，换了两次卡。还款一直很稳定。现在额度才9000，前几年还有临时额度，大概1000还是1500，忘记了。这两年就非常稳了，特别稳没有临时额度。当然额度我也不会要太高，毕竟我也不会全部用完，额度再高花的的又不是自己的钱。迟早要还的。

3.最近半年的出差次数增多，经常要用信用卡买票，定房间。平时刷卡一点优惠活动都没有不说，积分还特别廉价，一万多分只能兑一盒袜子。我办了建行和东航的联名卡，中信和东航的联名卡，对比下额度就显得交行信用卡特别鸡肋了。

我曾经在交行工作过，我可以稍微和大家聊一聊：

1.交行的信用卡过关没太大问题，但是额度审核是非常严的 ，很多人办交行卡可能很早，这时候你的收入低，即便你有正规工作，征信也没问题，交行的卡可能会发给你 但是额度会非常的低 也许只有2千--5千

2. 如果你的原始信息不全 交行判定你的收入和财产证明不够，会有客服打电话让你补全收入或者居住证明：比如房产证或者是你的工资流水，很多人这时候就嫌麻烦 不愿意补这些证明 那么好，交行系统就会判定你资历不够，信用卡额度两千。。。

3. 还有  如果你在交行办下来一张卡 但是你的收入等没有明显的提升，交行系统是有记录的，比如你一个月收入5千，没房没车 虽然你办过交行的卡，也一直用没有逾期，额度只有1万，你想再办一张。但是交行系统会判别出你的收入和你现在的总额度，可能你的第二张卡就没有额度了 要么办不下来，即便办下来，额度两千。

4. 交行信用卡最喜欢的客户是工作稳定的，有稳定收入来源的公务员之类

这个我最有发言权了，38000额度，当你套现以后它会不停电话让你做分期，做了OK什么事都没有。要是不做，对不起，当你把钱还上再去消费，显示你的卡片已经被注销，没有提醒，没有商量，没有降额度，超过额度部分请你一个月以后拿身份证去柜台领取现金。就这么牛逼！ 最可笑的就是它还会通过短信不停的通知你因为你有良好的信用可以去办理交通银行信用卡。真是不要脸到极致。

我之前申请过交行信用卡，然后说我的信用卡太多了，累计额度太高，然后被拒绝了。

我信用卡多，累计额度高，又没有逾期记录，不是证明我是优质客户吗？但交行显然不稀罕这种客户，交行更喜欢第一次申请信用卡的小白户。

我觉得还好吧，我用的交行的沃尔玛卡，超市，加油站都有活动，每年超市还有个超级星期五活动可以买二百减一百，很划算。每年的积分可以折算成现金冲抵超市的消费，这点我觉得特别好，我其他银行的卡的积分基本没什么用，换礼品算下来没什么意思。真不如折算现金好。至于说额度，我觉得也可以，有时候发现我在异地，会有提醒，如果刷大额，会给我升临时额度，过年过节也会升额度。如果我买高铁票或者预定酒店，也会给我临时额度，我觉得挺贴心的。反正我信用卡就一直交行这个用了十多年了，挺好。

交通银行信用卡算是很普及的了，说不好用的人大概率是被风控或者降低额度，停卡之类的。

其实交行信用卡还是很有竞争力的，就说沃尔玛卡，一年可以用十万积分兑换950刷卡金（以前是20万积分换1900刷卡金，由于出现大批羊毛党，才导致限制一年十万）这只是一个卡种的优惠，你可以计算下十万积分的成本，就知道这个力度有多大了，还有可以结合交通周周刷活动，得到礼品同时还能获得刷卡金，何乐而不为！

信用卡的危机魔咒

银行的脸，说变就变。

曾几何时，信用卡凭借其自身的便捷性、高额度、低利率、广权益，甚至博得了“花呗一代”的青睐，不少人选择“每个月的工资扣除固定房租支出后，储蓄或者投资生息，日常消费就靠信用卡，从中可以赚取微薄的息差”。虽然不多，但对于“1000元的衣服可以买，5元的邮费绝不能忍”的年轻人来说，再少也是钱，说不定就是赚出一杯奶茶的钱，这不失为一种“明智”的做法。

但是好景不长，信用卡在经历了野蛮扩张期，增量放缓，不良率上升，特别是在经历了2020年一季度疫情的冲击后，一批用户无++常还贷，即便信用卡在各家银行业务中占比很小，银行仍然承压不小。

信用卡似乎不那么香了：银行开始大面积降额限消，积分权益被砍的稀碎，各大投诉网站上用户怨声载道，声称自己的权益受损。那么，银行为何突然变脸？

世界第一张信用卡的出现，距今已超过60年；中国最早发行信用卡的是中国银行，1985年推出了中国第一张信用卡—"中银卡"在珠海诞生， 开启了中国信用卡产业35年的发展历程。

根据中国人民银行发布的《2019年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2019年末，信用卡和借贷合一卡（具有信用卡的特点）在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长8.78%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，同比增长8.36%。

“合计7.46亿张”、“人均0.53张”，单看这两个数据，其实没有多少概念，将时间轴延长至2011年，回顾近10年中国信用卡的发展情况，端倪可见。

可以发现： 2011-2014年可以称为信用卡的“疯狂扩张期” ，信用卡发卡量平均环比增幅4.31%； 2015-2017是信用卡的“刹车降速期” ，信用卡发卡量平均环比增幅下降为2.27%； 2018-2020Q1信用卡进入“平稳运行期” ，信用卡发卡数量平均环比增幅小幅回升至2.74%，整体增幅呈放缓趋势。

其中，2020Q1，信用卡发卡量环比增幅为0.32%，这是自2017Q1以来的最低值，人均持卡量也连续3个季度维持在0.53张的水平止步不前。

所以，在整个2020Q1中，银行卡授信总额增速放缓，逾 期半年未偿贷款总额增速、逾期半年未偿信贷总额占比双双显著提升 ，从某种程度上，可以反映出信用卡面临的“增速放缓、不良率上升”的窘境。

窘境的出现，有其必然之处。

其中的不可抗因素便是来自于疫情的冲击，导致不少人降薪甚至失业，失去了基本的生活来源，还信用卡也自然成了问题，“被动逾期”较往常更为普遍。

除了疫情的影响，还有一个一直以来存在的问题不容忽视。 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示，“通过POS机将信用卡进行套现，整个的资金成本是很低的，在这种情况下，信用卡套现逐渐演成一个‘黑产’。作为信用卡的管理部门，银行信用卡中心其实都是门儿清的，但是初期为了发展，对于‘黑产’都是采取一种默许的态度”。

“先发展，后治理”，信用卡的规模是发展起来了，趁着2020Q1信用卡数据所集中反映出来的问题，到了“拨乱反正”的时候了。

银行“变脸”，监管提示

陈嘉宁认为 ，现阶段，所有银行在信用卡方面已经有足够大的量，对于这种灰色的渠道、流量，需求量没有那么大，便会想办法进行整治，从而收紧风险。另外，银行可能还会承担来自监管的施压。

据广东银保监局官网最新披露的信息，在7月16日和17日，连续2天公布2起针对广发银行信用卡业务违规的处罚，也就是风险控制不到位，广发银行合计领到400万元的罚款，让整个银行业的信用卡业务为之一怔。

监管带头规范信用卡市场，银行们自然不敢怠慢，广发、平安、中信、兴业、浦发、招行、交通纷纷开始加紧风控升级。

首先是限制消费。  

即银行根据持卡人的资金状况、还款及逾期情况，调整持卡人信用卡的额度，从源头“掐死”风险发生的可能；对于风险较高的持卡人，银行甚至可以直接关掉其信用卡。

客观来看 ，银行的这种限制消费的举措，是正常的风控措施。因为信用卡本身就是以持卡人自身的信用为基础，当持卡人信用不佳，使得银行单方面承担风险较大，同时也破坏了持卡人与银行之间的契约，银行是有权利采取适当行动，维护自身合法利益免受侵害的。

所以，当自己的信用卡被突然限制消费的时候，首先看一下自己是否按期还款，是否存在逾期行为。

通过黑猫投诉平台，有用户反馈，“本人是广发信用卡多年的老用户，办理财智金都正常还款，最近一年多信用卡无法分期付款，有商户消费限制，望广发银行能解除限制。”“老用户”、“正常还款”但仍旧被限制消费，甚至信用卡无法进行分期还款。

很多消费者甚至抱怨，信用卡越来越没意思了，变得有些“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。

如果用户反映属实，广发银行的做法实属欠妥，这种“一刀切”的做法对少数投机倒把之人固然简单凑效，但无形中却伤害了多数遵纪守法之人。 银行需要通过更加人性化的方式，进行区别对待，切实维护用户的合法权益。

还有就是信用卡的积分权益大幅“缩水”。

近期，“发卡先锋”广发、民生、兴业、华夏、中信等股份制银行重拳出击，开始调整信用卡积分累积方式，导致持卡人信用卡积分权益大幅“跳水”。

7月13日，兴业银行发布公告，宣布调整积分规则；广发信用卡将102.69万户商户列入不累积积分名单；民生信用卡宣布取消拉卡拉等19家第三方支付机构交易累积积分；城商行中，重庆银行刷卡交易积分累积缩水10倍，现在需要用以前10倍的积分，才能兑换同等的商品，积分的性价比骤降。

信用卡“黑产”既可以套取现金，也可以套取积分，用于换购商品，积分在其中扮演了部分“货币”的角色。

限制消费，主要是防止进行信用卡套现，降低损失概率和程度；而砍掉信用卡的积分权益，则是堵住投机者套取积分的路子，双管齐下，市场反应还是很迅速的。

监管除了对部分信用卡业务存在违规的银行进行处罚，也不忘对持卡人进行提示。6月30日，银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，提醒持卡消费者“应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支”。

相比银保监会对于银行的处罚，银行对于持卡人的限制，如果持卡消费者能够通过自律，降低信用卡逾期风险，其实是最好的方式；但目前来看，不少持卡人已经形成了不良的用卡习惯，通过外界施压或许更好。

针对信用卡市场上存在的套现行为，通过限制消费与降低权益积分，是否可以起到很好的作用？至少公众从表面来看是“直达病痛”，出问题的是持卡人，对其采取限制措施，似乎没有什么不妥，但是 平安银行杭州分行总经理吕莹 提出了不同的看法。

吕莹认为，如果要考虑信用卡的合规与严控与否，是要看收单输出端严不严格，目前来看还是比较松的。很多银行还是以外包形式做收单，存在很大风险空间，在包装和对行业选择方面存在很大漏洞。  

对于套现这种行为，吕莹表示，银行是不会去人为干涉，都是电脑甄别，已经实现自动流程化。银行采取的措施，限制消费也好，降低权益积分也罢，更多的是给人行银监来看，自己在信用卡风险把控方面采取了一些措施。

那么，银行如果想要真正去降低信用卡风险，注意力就不应该仅仅聚焦在持卡人身上，还是要从收单侧机构入手，没有“助纣者”，何来风险。

但这就涉及到银行愿不愿意了。 作为一名普通的持卡人，从心底里是希望监管机构和银行能够真正对信用卡市场乱象进行整治，让守规矩的持卡人得到应有的权益，不应该让他们越来越觉得信用卡没有意思了；当他们觉得信用卡没有意思的时候，可能会随时准备抛弃，投奔支付宝的花呗、借呗，微信的微粒贷，京东金融的白条、金条，以及各种物美价廉的消费金融产品。

“现在你不理不睬，以后让你高攀不起”，等到那个时候，银行势必将会付出更大的代价重获他们的信任。

信用卡的危机魔咒，何时可以真正破除？

因篇幅限制未能将所有内容附上，但感谢多位专业人士在本文写作过程中提供了非常有价值的观点及丰富案例，特别致谢（排名不分先后）：

平安银行杭州分行总经理吕莹，苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁。

信用卡额度太低还要不要用

很多卡友都想有一张高额度信用卡，但是现实却给了他们一个无情的打击，相当一部分卡友申请到的信用卡额度非常低。那么，银行为什么会批低额度信用卡呢？拿到低额度信用卡到底要不要用呢？下面和一起来看看。

信用卡额度为什么会那么低

通常，银行在审批信用卡额度时，会在多方面审核申请人的资质，包括年龄、年收入、房产、车产、存款、工作年限、个人征信等。

如果申请人工作没多久，年龄较小、工作时间短或不稳定、收入不高的话会被银行认为没有强大的还款能力，从风险因素考虑，他们往往不会向其发放高额度信用卡。

此外，有些收入不错的申请人，也会遇到低额度信用卡的情况，原因主要跟以往的用卡记录有关。比如有过数次逾期等其他不良记录，或者刷卡消费习惯让银行认为是高风险信用卡。

拿到低额度信用卡要不要使用

不少卡友都有这样的经历，正处自己资产能力不好的时候，申办信用卡，结果卡额度简直就低到不像话。用吧，额度太低，销卡吧，又怕以后不好申请。

这里要告诉大家，虽然低额度信用卡如鸡肋，但是用好了也能变废为宝的，慢慢累计信用可是会提高额度的，具体用卡方法如下：

1、坚持使用

虽然卡额度非常低，但是我们仍旧需要坚持使用。建议卡友可以在账单将全部额度刷完，并且保证每月按时全额还款。这样持续一段时间，银行会认为持卡人确实对信用卡有需求，同时也可以保证按时还款，有一定的偿还能力。

2、良好习惯

良好的使用习惯对于小额信用卡用户非常重要！因为本身是高风险客户，又是靠开卡后慢慢提额来获得信用卡额度，所以一旦出现恶意透支、非法套现这样的情况，银行可能会冻结信用卡，并且还会有降低额度的可能。

这5类信用卡最好别用！它们的存在犹如鸡肋

随着 信用卡 的普及，越来越多的人开始申请信用卡。有人手里有10张信用卡，享受着刷卡购物++的同时，为逾期还款而发愁。所以，信用卡并非越多越好，重要的是用在刀刃上。那么，怎样才能让自己的信用卡更优质呢？下面就由我为大家梳理一下需要注销的几类无用卡。

 1、使用率低的

一般而言，每个人的信用卡保持在2-4张即可，信用卡数量多了，自然就会多出不常用的卡。如果你在银行没有过刷卡记录，那以后想提额一定会有所影响。所以不如注销这些不常用的信用卡，包括++卡、全币种等适合在境外刷的信用卡，ETC卡、公务卡等有特殊功能的信用卡。

 2、最新办理的

上面提到，信用卡数量过多，不仅对你提额没有帮助，还会对之后 贷款 有很大的影响。所以，信用卡持有人可以保留使用时间较长的信用卡，因为这张信用卡的历史使用记录，包括每期的还款记录，都会被记录在你的个人 征信 报告里，将来会是你个人信用的有力证明。如果你已经是这家银行信用卡的老客户了，它会很了解你的消费能力和信用情况，当你之后在该行办理其他业务时，成功率会大大地提高。

 3、额度低且提额无望的

毫无疑问，额度高的信用卡是人人都希望拥有的。毕竟，如果额度很低，在你急需用钱时，这样的信用卡帮不上忙，你平常还要经常使用它，惦念着及时还款不能有逾期记录等。所以，建议直接注销额度低的信用卡，把更多的精力放在高额度大或容易提额的信用卡上。

 4、不同银行却同质化的

信用卡的种类有很多，各家银行也推出了很多联名卡，比如淘宝联名卡、游戏联名卡等。银行在推广联名卡的时候，会给出一些优惠政策来拉动客户。如果你新办的和你持有的信用卡属于同质化的产品，比如中国建设银行的车主卡和平安银行的车主卡，它们两者是同质化产品。所以，当你手上有同质化的信用卡时，建议只保留一张最适合自己的。

 5、权益较低、优惠活动少的

信用卡会在很多店面有优惠，各家银行的优惠活动不同，各种信用卡的附加权益也不一样，需要你横向对比之后再做判断，那些权益低、优惠少的信用卡就可以直接注销了。

以上就是我为大家总结的需要注销的几种信用卡，建议先放弃多余的同行卡和权益相近的卡，选择消费后提额快的信用卡，这样才能让自己的卡发挥到最大价值。

有必要办信用卡吗

信用卡有必要办。

办理使用信用卡的直接好处：

1、使用方便：信用卡使用非常的方便，可以持卡消费、绑定微信支付宝快捷支付，避免了消费付现金的麻烦，不用担心身上带过多的现金存在危险。

2、专享优惠：持卡人可以持有信用卡一般会获赠附加服务，比如说赠送保险、机场专属通道等。还可以参加各项优惠活动，例如联合餐馆推出的半价点餐、看电影不要钱、免费洗车等等。

3、积分兑换：信用卡可以在合作的商户处刷卡消费，这样可以累计消费积分。当积分满足礼品条件的时候，直接兑换商品。甚至某些银行还可以把积分用来充值电话卡。

信用卡对我来讲就是个鸡肋，以后不用了

前几天特别流行办信用卡，虽然不知道办出来到底有什么用，可还是跟风办了一张！

听说有人办两张卡周转，先用第一张卡套现，然后用另一张透支出来的钱还上一张卡，这样就可以永久循环。

听着挺合理的，可套现不需要手续费吗？通过POS机套现一般都有1%-3%的手续费，而且每个月还得倒来倒去，万一忘记及时还款，银行还会产生逾期利息或违约金，影响到个人征信。

如果不是实在周转不开，普通人实在没必要这样做吧！

尤其对咱这种上班族来讲，又不做什么生意，更没有大额资金需要周转，平时也就买点生活用品、衣服什么的，根本花不了多少钱，每个月先透支、再还款，还得专门看看每个月的还款金额，记着每个月还款这件事，觉得挺麻烦的。

后来学会了用支付宝设置自动还款，倒是这下省心多了，可后面信用卡超过两千的话，用支付宝还款时就有手续费了，我也不愿意绑定银行卡还款，那张储蓄卡一般不用，就买了点理财放着，懒得把钱倒来倒去的，感觉根本没必要啊！

支付宝上无意开通了花呗，这个还款更方便，每个月自动从支付宝扣除，省得再用银行卡倒来倒去，还免去了转帐手续费，花呗和信用卡性质差不多，都可以透支消费。

于是后面就基本不用信用卡消费了，前两年注销了一张邮储信用卡，当初是为了给妹妹完任务才办的，勉强用了一年，刷够几次才能免年费。

前两天收到一条银行短信，说是今年五月信用卡到期，需要给我邮寄过来新的信用卡，每隔两年还得换卡，不知道是什么意思？这倒提醒了我赶紧注销信用卡的决心。

打了个客服电话想注销，客服说我的信用卡因为还款多了，还余几十块钱！所以趁昨天买蛋糕，赶紧把卡上多余的钱花掉。

今天我又把一张兴业银行的信用卡也注销了，本来就不怎么用，再付年费就更没意思了，以后再也不准备用信用卡了。

透支消费虽然时髦，但咱还不至于穷到连生活费都得透支的份上，银行有点存款才感觉心理踏实，买不起的东西咱就不买，消费不起的场合咱就不去！

取消了信用卡微信和支付宝的绑定，心里感觉又减去了一种负担！