我现在是一个商业企业，因为贷款需要销售收入增长率，利润增长率。所以现在未分配利润越来越大，至使流动负债越来越小。长期资产如固定资产也不能太大。所以至使流动资产太大，测算结果是不需要贷款。
可向银行提供新的购销合同，以原料购买资金不足，要求流动资金贷款。
流 贷 公 式
流动资金营运资金量 =上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入增长率〕/营运资金周转次数｝
营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
存货周转次数=销售成本/平均存货余额
应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额
预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额
新增流贷=营运资金量-借款人自有资金-现有流贷-其他渠道提供的营运资金
资产负债率=负债总额/资产总额*100%
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
负债与权益比率=总负债/所有者权益
利息保障倍数=（利润总额+财务费用）/财务费用
现金比率=货币资金/流动负债
销售利润率=销售利润/销售收入
总资产周转率=销售收入/总资产平均数
应收账款周转率=销售收入/应收账款平均数
根据财务报表中反映出的资产负债比率等一系列的财务比率指标，综合分析借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力
a）反映盈利能力包括但不限于以下指标：
销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%
营业利润率=营业利润/销售收入净额×100%
税前利润率=利润总额/销售收入净额×100%
净利润率=净利润/销售收入净额×100%
成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100%；
b) 反映借款人偿债能力包括但不限于以下指标：
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益总额×100%
负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产×100%
利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债
现金比率=现金类资产/流动负债
c) 反映营运能力包括但不限于以下指标：
总资产周转率=销售收入净额/资产平均余额
固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值
应收帐款周转率=赊销收入净额/应收帐款平均余额
应收帐款回收期=应收帐款平均余额×计划期天数/赊销收入净额
存货周转率=销货成本/平均存货余额
流 贷 公 式
流动资金营运资金量 =上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入增长率〕/营运资金周转次数｝
营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
存货周转次数=销售成本/平均存货余额
应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额
预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额
新增流贷=营运资金量-借款人自有资金-现有流贷-其他渠道提供的营运资金
资产负债率=负债总额/资产总额*100%
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
负债与权益比率=总负债/所有者权益
利息保障倍数=（利润总额+财务费用）/财务费用
现金比率=货币资金/流动负债
销售利润率=销售利润/销售收入
总资产周转率=销售收入/总资产平均数
应收账款周转率=销售收入/应收账款平均数
根据财务报表中反映出的资产负债比率等一系列的财务比率指标，综合分析借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力
a）反映盈利能力包括但不限于以下指标：
销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%
营业利润率=营业利润/销售收入净额×100%
税前利润率=利润总额/销售收入净额×100%
净利润率=净利润/销售收入净额×100%
成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100%；
b) 反映借款人偿债能力包括但不限于以下指标：
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益总额×100%
负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产×100%
利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债
现金比率=现金类资产/流动负债
c) 反映营运能力包括但不限于以下指标：
总资产周转率=销售收入净额/资产平均余额
固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值
应收帐款周转率=赊销收入净额/应收帐款平均余额
应收帐款回收期=应收帐款平均余额×计划期天数/赊销收入净额
存货周转率=销货成本/平均存货余额
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2011-11-11
确实很复杂，银行自己很多人都不懂，别说你了。
我懂，可惜看不到你的报表没办发帮你解决，不过可以提供几种参考：
1、你想做其他用途，未分配利润大，可以放入其他应收款，出借给关联方，但必须解释原因，分红要交税，而关联交易可不交；
2、因为上下游结算方式转变导致资金需求缺口，如被下游占款时间拖长，或者上游要求预付款货减少赊销期。
3、临时性订单激增，季节性销售旺季，可采用临时性资金需求，如3-5个月，可不受资金需秋测算限制，但必须提供订单给银行证明。本回答被网友采纳
我懂，可惜看不到你的报表没办发帮你解决，不过可以提供几种参考：
1、你想做其他用途，未分配利润大，可以放入其他应收款，出借给关联方，但必须解释原因，分红要交税，而关联交易可不交；
2、因为上下游结算方式转变导致资金需求缺口，如被下游占款时间拖长，或者上游要求预付款货减少赊销期。
3、临时性订单激增，季节性销售旺季，可采用临时性资金需求，如3-5个月，可不受资金需秋测算限制，但必须提供订单给银行证明。本回答被网友采纳
第2个回答 2011-11-17
增加应收、存货、预付3个科目。
