如题所述
大家从来都是只关注一个公司的理赔好不好，快不快。但我们却很少想过理赔出问题的真正原因是什么。
那些怨了，骂了保险公司半天理赔纠纷案例，真实的原因却是没有在投保时做健康告知。各种辩驳业务员没提醒，自己没看见，强词夺理争辩投保前没有得重疾，或者结节导致不了癌症这样荒谬的理由。
在明眼人的眼里，真的是可笑，白纸黑字看不见？自己不对自己的签名负责？人家说什么你就信什么？没有一点自己的判断？
不说了，行业固然乱，但是我们需要有正确的保险价值观和意识。银保监最近频频出手，终于做了《关于如实告知健康状况的保险消费提示》
但是，不知道有多少人会在乎。在买保险这件事中，健康告知的不到位是导致后来出现理赔问题最大的原因：
一，不轻信销售人员的误导宣传
以前一直都是萌主一个劲的宣传销售人员哪些关于理赔的话是假的，还引来很多用户和同行的不齿，甚至有投资人都质疑萌主，为什么要做健康告知，不告知不就可以有更多的销量了吗？公司就会有更高的估值了啊！
做蜗牛真的就只是为了保费，为了估值吗？萌主只有痛心疾首。做人要有良心，买保险就是为了买未来出事以后的顺利理赔，为了更快的促成销售，让消费者隐瞒告知，进行销售误导，这样的事，如何对得起消费者在危难时刻对保险的期望，如何建立保险的保障价值！
监管终于出声了，萌主感到欣慰，不管效果怎么样，至少我们在做对的事，在往正确的路上发展，消费者也终将受益于保险。
二，如实告知是保险消费者的法定义务
义务！这是义务！不是别人就要一定提醒你，各种诱导你说出自己的问题，没想起来，就是你自己的问题，怨不得任何人。
在这一点上，监管提示故意或者因重大过失履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保费的，保险公司按照规定有权解除合同。
所以，不要有侥幸心里，也不要觉得亲戚朋友的销售人员跟你说以后理赔找我没问题是靠谱的，就算你认识现在保险公司的老板，等你理赔的时候老板早换了。
蜗牛君对这一条不一样的观点在于，如实告知真的很难，因为我们的消费者普遍缺乏告知常识，不知道什么要告知，什么不用告知，告知既不是无底限的无限告知，也不是你没想起来就可以不告知，这里面的分寸关乎到投保的便捷性，安排体检的复杂性，和保险公司对你风险的认可程度从而导致最终的费率差别或是承保条件的差别。
三，如实回答健康状况询问
监管清楚的知道，靠销售人员提示告知是不靠谱的，因此在这项提示中直接说明：保险机构主要采用书面方式询问被保险人的健康状况。这其实有点恨铁不成钢的感觉，一个专业的销售本应该帮助消费者做出健康告知的指导，而目前国内的现状消费者们只能靠自己。
看完以上三条提示，蜗牛君深深的感受到监管想快速把保险行业带到正道上的决心，但也看到回归正确的保险，建立保险行业的良性循环面前有多大的阻力。
在这行混了这么久，深知隐瞒健康告知这种不靠谱的行为会带来什么样的后果，我们所做的一切，只为能够多一点创造诚信的环境，少一点对保险的误解，为了未来出险能够快速理赔，为了真真正正的保险信保，哪怕蜗牛爬的再慢再苦，哪怕这条路上再多的误解，哪怕更多的恶语中伤，也要坚持爬到终点。
想要知道更多保险防坑指南，可以了解我们的微❤号“Dr蜗牛保险”和知乎号“蜗牛说保险”。
投保人如果没有如实告知，而且没有如实告知的事项直接关系到保险出险的内容，那么保险公司可以拒绝赔付，并且结束保险合同，还可以不退换保费。
由此看来，如果没有如实填写健康告知，后果是非常严重的。这里有一些健康告知的小技巧，赶紧收藏：
那么，今天就和大家说说这个问题！
首先，为什么要进行如实健康告知？
如实健康告知，就是投保时需要投保人认真查看，一般包括健康状况，职业类别等等。关于这个问题，这里有更详细的说明哦：
随着时代的发展，现在网上买保险的流程越来越简单，很多保险公司为了节约成本，把投保前的健康调查变成几条简单的问题，只要确认无误就可以投保。其中：
1. 未确诊或自己根本不知道身体有问题的情况下，不算不如实告知。
2. 健康告知中没有问到的问题，不用回答，也不算不如实告知。
如果那些感觉身体有一点小毛病的朋友，可以先看看这篇文章哦：
那么，保险公司在理赔时是怎样审核健康告知的呢？
1. 通过社保记录查询，包括城镇社保和新农村医疗，查询看病和就诊记录。
2. 通过保险公司的理赔记录，所有保单的信息都会被记录在一个系统里，所有投保、拒保、理赔的记录都可以被保险公司共享。
3. 委托保险调查公司进行调查，保险公司不仅有自己的查询方式，还会委托外面的公司调查。
最后，如实健康告知是对自己负责，买保险也是为了安心，如果买了保险以后还为理赔的问题担心，那买保险也是没有意义的。
以上是我对该问题的所有回答，希望对你有所帮助！
望采纳！
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资料来源：
作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实。
一、未如实告知影响
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
二、如实告知原则
1.健康告知询问的内容，都应该如实回答，保险公司没有询问的无需告知。
2.告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
3.同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。
投保时，只要保险公司询问到的内容，我们都应该如实告知。如果在理赔的时候与保险公司产生纠纷，自己的合法权益受到侵害，我们也要勇敢地维护自己的权益。两年不可抗辩的条款，在一定程度上保护了消费者的权益，但并不是表示消费者可以不如实告知。
学霸说保险，专注保险测评！这里总结整理了一些关于健康告知的技巧和问题，大家可以先阅读一下：《学会这些健康告知的小技巧你就赚了》
买保险时若投保人健康告知没有如实填写，容易出现理赔纠纷。
健康告知是保险公司获取被保险人健康状况的一份问卷，是保险的一个重要组成部分。这关乎到你的保障内容是否有效，保险是否能够正常理赔等问题，不同的保险公司对健康情况有不同的要求，询问的内容也不同。
如果你没有如实告知，情节不严重时，你可以选择向保险公司申报，进行补充核保，这样保障还是有效的。
假设你没有如实填写的东西比较严重，根据《保险法》的规定，保险公司是可以终止合同，拒绝理赔的。
在国内购买保险填写健康告知时，基本可以按照这“三答”来填写：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。假如你是有一些身体上的小毛病的，你在购买保险前看看这篇文章会比较好：《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》
目前健康告知审核的方式有智能核保和人工核保，二选一。
如果你没有通过智能核保，你可以进行一次人工核保因为人工核保会比较准确假如人工核保也不能通过，那就只能去购买那些对健康要求没那么严格的保险产品了，健康要求比较松的、性价高的产品我都整理出来了，需要可以收藏：《十大值得购买的低健康要求保险产品》
注意
1、最好不要在购买保险前去体检你只需要把你知道的如实回答就可以了。
2、假如你是之前有被误诊过的，一定要通知保险公司，不然会被以为你真的得过这病去瞒报。
以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
如果你是买的保障型险种，两年内被查出，那么保险公司可以根据你的实际健康情况选择拒保或者责任免除。
如果是两年后被查出，根据新保险法的规定，保险公司必须承担赔偿责任。本回答被提问者和网友采纳
