招商银行发2021预喜年报，净利同比增23%，银行是靠什么收益的？

银行最大的利润取决于存贷利差，即贷款的利息收入减去存款的利息支出。利差:这是银行最传统、最稳定的收入。比如你在银行存100元，银行会给你2%的利息。然后，扣除准备金后，银行会以4%的利率借给你存款。这样就有了2%的利差，这就是银行的利润率。虽然传统银行在共同基金的冲击下开始改革，收入多元化，但不可否认的是利差仍是当前银行收入的最大部分。

此外，银行的中介业务，如代理基金、网上银行的收入代理业务、代理销售政府债券、公司债券、保险等。代理业务收入银行的对外投资和股票溢价收入是银行的主要利润来源。手续费:我们最常见的跨银行、跨地区取现转账的恶手续费！但随着减费改革的推进和网上银行的普及，跨银行、跨地区都是免费的。有些读者会问，那么，手续费收入不是没有了吗？你想太多了！

这部分收入对银行来说只是九牛一毛。除此之外，还有结汇费、代理费、咨询费、管理费等等。就方法而言，银行的盈利能力可以分为两类:利差收入和非利差收入。利差收入是指贷款利息收入与存款利息支出之间的差额，在我国银行业中占比很大。而在国外，恰恰相反，他们的非利息收入占了相当大的比例；非利差收入通过中间业务实现，如银行收取的年费、承兑手续费、资金证明等。

中国的银行也在积极改变调整这两种收入比例的方式。如果你想出国旅游，想和银行兑换外汇，结算费用不会跑掉。银行相当于把外汇卖给你，银行本身要赚差价，差价就是手续费；此外，在国内资本市场进行各种交易交割的资金都放在银行，其中银行还收取结算费用。公允价值变动损益，这是会计上的专业术语，其实并不难。比如有人拖欠房产的按揭款，银行会依法将房产收回拍卖。