少儿长期重疾险和短期重疾险哪种好

如题所述

推荐答案 2018-01-26

长期和短期的区别：
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1）保障时间不同
短期重疾险保障时间一般是保20年或30年，长期重疾险常见的保障期限为保至70岁或80岁以及保至终身。
2）保费不同
同样的年龄，假设缴费时间都是30年，购买一份保障期限分别为30年和保至终身的重疾险，价格是不同的。前者会便宜一些，不过后期会面临没有保障的风险。后者由于保障更全面，所以保费会贵一点。
3）续保条件不同
如果购买了短期的重疾险，很多保险是不能继续续保的。而长期重疾险中的保至终身重疾险，由于期限是至被保人身故，是不存在无法续保问题的。
在家庭经济情况允许的情况下，为孩子买长期保至终身的重疾险更好。
不管是买哪种保险，针对不同的人群，都有不同的险种，所以在选择理财保险的时候，一定要理智、谨慎，任何投资都是有风险的。如果对购买理财保险有疑问可以咨询薄荷保，薄荷保全程提供一对一专业咨询，客观中立地解答家庭保险相关疑问。并且提供正规投保渠道，全程协助核保及手续办理。

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其他回答

第1个回答 2020-12-30

很多人给孩子买保险，都会首选少儿重疾险。但重疾险保障太复杂，线上、线下产品又多，实在不知道怎么挑！

所以今天的主题，是想聊聊如何给小孩买重疾险？少儿重疾险哪一款更值得买？

少儿重疾如何挑选？

1、保额应该买多少？——至少50万

儿童的重疾治愈率高，但是费用也高。

像儿童最高发的白血病，治疗周期较长，一般需要2-3年，所需费用10-30万，后期骨髓移植费用30-100万。

孩子罹患重疾后，至少有一方家长会放弃工作，因此儿童重疾险的保额建议至少至少50万起步，100万不算多。

你可能会说，这么高保额保费承受不起啊，别怕，小孩保费很便宜，只要买对了产品用不了多少钱。

2、期限怎么选？20年？30年？还是终身？——做搭配

最好搭配一个短期和一个终身的，为什么呢？有些疾病是儿童阶高发的，成年后很少发生。

所以买个包含儿童特定疾病的短期保险，比如保障20年，这样可以用很少的钱覆盖儿童阶段的疾病风险，消除未成年期间罹患重疾的高额治疗费。

20年后还可以有终身的保障作为打底，这个产品最好是能二次赔付的，不用担心未来身体不好赔付过一次就买不了保险没有保障了。

这样搭配可以做到保额很高，保费成本会小很多，把钱都用在刀刃上。

3、单次赔付还是多次赔付？——尽量多次赔付

孩子一生还很长，随着未来医学发展，重疾的治愈率越来越高。

如果买的单次赔付的，万一未来孩子赔付一次合同终止后，可能买不到其他保险产品了；

而如果是多次赔付的产品，至少原来的保单还继续有效，不至于生过一次病就没有保障了。

所以我们可以基本框定给孩子配置一个定期产品覆盖儿童高发疾病，和一个终身二次赔付的产品，保额至少50万起。

市场热销少儿重疾险

复星联合妈咪保贝

保障期灵活，可选20/25/30年、至70/80岁/终身，偏好长期保障或短期保障的人群都可以投保。

基础保障非常全面，涵盖轻症、中症、重症保障。

覆盖18种特疾，赔付100%保额即50万；罕见疾病有5种，赔付200%保额即100万，值得一提的是高发重疾没有赔付年龄限制。

妈咪保贝的保费相比于其他几款产品要低，且可以附加多次赔付，这两点对于少儿重疾险来说还是比较具有优势的。

爱心开心小保贝

开心小保贝是今年五月份爱心人寿新推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

保费和其他几个产品相比，相差并不是很大，也比较便宜。同时该产品的的保障也比较全面，特别是在保单前10年，如患重疾，可以额外赔50%基本保额。

再者，这款产品的重疾可以不分组赔付3次。不分组的多次赔付重疾险，多次获赔的概率是最高的。

爱心守护神

守护神是爱心人寿推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

它的保障期较为灵活，可以保20/30年或保至25/30/60岁/终身。同时，保障范围也比较全面，涵盖了轻症、中症、重疾保障，还可附加特疾、罕见疾病保障。

不过有一点需要注意的是，少儿特疾以及罕见疾病保障只有在25岁前才有效。在这点上，复星妈咪保贝比较有优势，其少儿特疾和罕疾的保障是没有时间限制的。

横琴嘉贝保

嘉贝保的保障期较为灵活，且它的等待期与其他四款产品相比较短，只需90天。而且这款产品可以附加重疾多次赔，进一步提升了重疾保障。

如果在保单的前10年/20年不幸患重疾，可额外获得60%赔付。假设是在保单前10年出险，且在20岁前，患的是少儿罕疾，最终的赔付保额高达360%。

不过这款产品在少儿特疾保障方面和爱心守护神相似，均有时间限制。横琴嘉贝保少儿特疾保障时间只有在20岁前才有效。

瑞泰晴天保保超越版

晴天保保超越版的保障特疾有22种，且赔付额基本都是2-3倍，不限年龄。这款产品的亮点在于它的重症保额每两年增长20%，最高增长至200%保额。

也就是说，如果买的50万保额，最高能涨到100万元，且保费保持不变。另外，这款产品在保单的前6年且年龄在30岁前，如患特疾，保险公司赔付200%基本保额。

猪保君总结

最后还是要再次强调买保险“先大人，后小孩”。

父母必须先保证自己的安全，才能保护好孩子。

同理买保险也一样，父母永远是孩子的最强后盾，父母才是孩子最大的保障！

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第2个回答 2021-01-07

这得看家庭情况和预算，预算充足的话，猪保君还是建议购买长期重疾险。

预算不足，短期重疾险也可以。等孩子长大后也能为自己选择产品。

儿童重疾险购买，主要关注：保额、保障期、保障内容三大块。

1、保额买多少？

给家中小孩购买的重疾险保额应选择30万元起步，50万元或以上最佳。

为什么需要这么多？看病能花掉这么多钱吗？答案是肯定的。当前，普通城市的重大疾病治疗费用普遍在30万元以上。

北上广深等城市分分钟能高达50万元以上。若保额没买足，看病返贫的问题还会出现。

保额配置还有另一条思路：以家庭主要收入来源者3-5年的年收入为准。3-5年能赚多少钱，就买相应的保额。

原因是，重大疾病的康复期一般在3-5年，小孩也不例外，康复期需要持续的医疗费用支出，3-5年年收入对应的保额能弥补父母因陪护而误工的收入损失。

由于重疾险的赔款可自由支配，多出来的钱还可以存起来备用或将来给小孩上大学。因此，猪保君认为，在预算充足的情况下，保额尽量买高。

2、保障期选多久？

保障期选择与保费直接挂钩，选择保障期除了要考虑自身需求外，还要考虑预算。

给小孩买重疾险，保障期限选保20年/30年即可，保费更低。

在小孩阶段就选择保至70岁/终身，保费非常贵，性价比不高。

假设小孩只有10岁，保障30年后才40岁，还符合一般重疾险投保年龄限制，到时候再投保即可。

并且，现在就给小孩选择保障终身，保障期内若出现条款更友好的产品就会白白错过。

3、缴费期限选择

缴费期限须把握一大原则：越长越好。

缴费期限越长，每期需要交的保费就越少，能减轻投保压力。节省下来的保费还可用于其他投资或消费。

同时，缴费期不影响保障内容，在同等的保障内容下，更少的保费越能“以小博大“。

4、保障内容怎么选

重疾、中症、轻症保障齐全最好，自带少儿特疾保障最佳。

不建议给小孩购买身故保障，因为对于家长而言，小孩是其经济负担而非经济支柱。小孩若不幸身故，家长除了精神损伤外，经济上反而得到舒缓。

如果重疾险有少儿特疾双倍赔付/多次赔付是建议勾选的。

因为小孩发育不成熟，抵抗力远不如大人，极易受细菌和病毒入侵，重症手足口病、严重心肌炎等少儿特疾频发，这就非常匹配上述保障。

另外，重疾多次赔付作为附加项时，如果保障期不是保至70岁/终身，建议不选。该项保障规定的重疾，小孩并不高发，更别说多次患病。

第3个回答 2021-01-26

父母之爱子则为之计深远。

不少人初次了解保险，都是给孩子买，其中最关注的就是孩子的重疾险了。

今天，猪保君就系统性聊聊，给孩子买重疾险的配置逻辑。