如题所述
贷款基准上浮10%,这个意味着LPR加点也是10%,改房贷合同新的LPR定价利率有两种方式,一种是固定利率,即是原来是多少利率以后都是多少利率,一直保持不变,另一种是浮动利率,贷款利率会跟随LPR变化而变化,这可以说是与未来博弈。
改房贷合同后贷款利率是不变的,新的贷款利率是LPR+加点=旧的贷款利率,贷款基准上浮10%,加点就是10%,当然未来变化的LPR,LPR变化整体的贷款利率也会变化。
至于新的贷款利率划算不划算这个跟未来LPR的趋势有关,未来LPR上涨,每月还款就会变高,未来LPR下降,每月还款就会变少,其实对于贷款数量不多或者剩余还款限期不多的人来说这次房贷利率改革所带领的影响不会很大。
毕竟LPR一年变一次,不发生特殊情况,一次改变只有0.05%左右,对于贷款少和还款限期少的人确实影响很少,不过对于贷款多和还款期限多的人就需要认真考虑一下,个人比较建议选择浮动利率的,主要是LPR未来大概率会下跌,这样每月还款就会减少。
目前全球发达经济体的国家和地区都是实行低利率政策,甚至会甚至零利率或者负利率,现在国内还是实行高利率政策,在全球属于独树一帜的,不过随着国内经济的全面发展,利率会越来越低,当然这个需要一段很漫长的时间,未来贷款利率政策也会有改革的可能性,不过短期来说,LPR下行是大概率发生的。
因此,基准利率上浮10%,这个意味着房贷是较高的,选择浮动利率是最好不过的,未来LPR下跌,贷款利率也会下跌,每月还款就会减少,不过最终结果都要结合个人实际情况而定,注意一下,签了合同就不能改变了,谨慎思考。
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第1个回答 2021-01-26
既然你的房贷利率是在基准利率上浮10%,实际贷款利率是5.39%,我个人建议你选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。
你的实际贷款利率是5.39%,假如要转换成LPR定价模式,也就是转换成“LPR+基点”的形式,转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。
因为LPR以2019年12月份为准,12月份LPR是4.80%,转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%,就是实际贷款利率。
你的实际贷款利率是5.39%,假如要转换成LPR定价模式,也就是转换成“LPR+基点”的形式,转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。
因为LPR以2019年12月份为准,12月份LPR是4.80%,转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%,就是实际贷款利率。
第2个回答 2021-01-25
如果不想麻烦,可以选择固定的,不管以后lpr涨还是跌,反正自己每个月还的钱就固定下来了。
但是考虑在未来几年lpr下跌的可能性更大,所以选择lpr应该更加合理,但这样也有长期的风险,假如未来利率上涨,房贷利率也会跟随上涨。
但是考虑在未来几年lpr下跌的可能性更大,所以选择lpr应该更加合理,但这样也有长期的风险,假如未来利率上涨,房贷利率也会跟随上涨。