1.家庭基本情况：
父：54岁，目前年稳定收入6万5，不稳定收入0-3万，60岁之后退休金稳定在5万。个人年花费在3万以内，主要是抽烟。无相关商业保险。有社会医保。
母：53岁，已退休，年退休金稳定在2万7，个人花费在1万以内。有寿险一份，保险金已交清，每三年有一万的返还收益至终生，账户金额目前约为14.5万，以每年5%的速度递增，但无附加医疗及意外保险。有社会医保。
本人：26岁，工作稳定，目前稳定年收入3万，不稳定年收入0-2万，个人花费1万以内。有意外险一份，保额10万，年缴125元。有社会医保，退休金可维持目前水平。
妻子：27岁，工作稳定，目前稳定年收入2万2，不稳定年收入0-2万（贷给亲戚20万，不稳定），个人花费1万以内。无相关商业保险。有社会医保、养老保险。
儿子：2个月，目前年花费约1万5以内。准备2岁半上幼儿园后年花费控制在2万5以内。无保险。
家庭共同财务状况：有不动产4套目前市价约170万，自住一套，一套闲置暂无法利用，一套年出租金5万，一套年出租金5000，暂时均不可能变卖。车辆一台，年开销1万5，主要由本人及父亲使用。贷款本息还剩26万5，还余8年还清，每年约3万3。其他开支约2万一年。手上还有现金7万备用，无其他金融资产。
总计：稳定年收入20万，不确定收入0-7万，支出14万，结余6万。
2.需求分析：
总体需求：因为有较好的投资渠道，不希望配置过多的理财类产品，希望偏重于保障类产品。先家庭收入支柱的寿险、意外、重疾和住院，后非支柱的住院、重疾和意外，最后考虑孩子的意外、医疗和重疾。
父：收入占家庭总收入的三分之一，为家庭主要经济支柱，需要把保障做足。离退休还有6年，退休后收入较稳定。有医保，生病住院对收入无太大影响。希望以此顺序重点保障：意外身故、意外住院医疗、自驾车、重大疾病、疾病身故、疾病住院。前三项是一定要保的，而且额度要高，后三项由于年纪问题，估计可能出现倒挂，有合适的也可以考虑。
母：收入占家庭总收入的六分之一，为次要支柱。退休后收入稳定，有医保。希望以此顺序保障：意外身故、意外住院医疗、重大疾病、疾病身故、疾病住院。前两项必保，后三项有合适的可以考虑。
本人：收入为家庭总收入的六分之一，但今后长时期内为家庭主要劳动力，需要把保障做足。希望以此顺序重点保障：意外身故、意外住院医疗、自驾车、重大疾病、疾病身故、疾病住院。六项都要保全。
妻子：收入为家庭总收入的六分之一，但今后长时期内为家庭主要劳动力，需要一定的保障。希望以此顺序重点保障：意外身故、意外住院医疗、重大疾病、疾病身故、疾病住院。五项都要保全。
儿子：家庭保障的重点，主要保障：意外住院医疗、疾病住院、重大疾病、意外身故和疾病身故。前三项都要保全。
整体：因有其他的投资渠道，如是5年内短期交费，可以接受年1.5万以内，如果是长期交费，希望每年控制在1万以内。希望是大点的保险公司的产品，因为我们这小的或者新成立的公司可能没有设分公司。
根据您的资料显示，家庭的收入不太稳定，所以必要的现金流动性显得格外重要。一般保持在月收入的3到6倍为宜。其主要解决在收入不稳定时候的日常消费与应急资金。
关于保险方面希望根据你本地的条件咨询一名保险代理人。保障合适即可。
父可考虑重疾、意外、意外医疗。母的裸单可以把意外伤害、住院医疗、重疾附加，保单应该具有保单价值，可以考虑以后转换为年金保险。本人和夫人考虑定期寿险，或万能险，因为本人以后可能成为家庭支柱，可以根据不同时期调整保险金额。孩子可以考虑两全保险，加上以后的学平险，基本可以做好孩子的保障。
总之，保额与家庭状况调整，商业保险与社保相辅相成，互相补充，做有效补充才是明智之举。具体的保额根据自己的需求计算。
再者，根据您的资料看出您的投资收益的浮动比较大，做又有效的资产配置也会是您应该考虑的问题。
其他问题由于资料不太全面，我不能给出过多的建议。
参考资料：原创回答团
其实第三方机构会更客观，更详实。
参考资料：这里写参考资料353D
参考资料：采纳问题2D
