如题所述
房贷利率下调后,公积金并不会下调。
二、具体分析
房贷利率参考的是LPR,公积金参考的是公积金贷款基准利率,两者是不同的,因此LPR下调时,公积金贷款利率并不会调整。
只有公积金基准利率调整,申请公积金贷款,公积金贷款利率才会调整。
至于已经申请了公积金贷款的用户,公积金利率调整,用户的房贷利率不受影响。
房贷利率下调后,只有商业贷款的利率有可能下调,同时用户的房贷利率必须执行LPR浮动利率,这样到了利率调整日,用户的房贷利率才会调整。
虽然公积金贷款的利率不会调整,但是由于公积金贷款利率低于商业贷款利率,因此即使不调整,也是公积金贷款更划算。
用户能申请公积金贷款,建议优先申请公积金贷款,贷款额度不足时可以申请组合贷款,无法申请公积金贷款时再申请商业贷款。
如果对自己网贷申请情况不大清楚的,可以试着在“小七信查”上获取一份大数据报告,查询完自己的详细借贷记录后,然后确认是自己借贷的款项,这时就应该把自己拖欠的款项,全部还清然后再联系相应平台的客服,让他们处理一下,看看网贷黑名单是否可以进行消除。
三、房贷利率下调原来贷的会下调吗?
房贷利率下调原来贷的会不会调整需要分以下几种情况。
1、原来的房贷是纯商业贷款
(1)房贷与LPR挂钩如果原来房贷是纯商业贷款且与LPR挂钩了,那么在房贷利率下调的时候,的房贷利率也会跟着做出调整。
不过这个调整并不是实时的,一般来说银行房贷利率调整日有两种,一种是每年的一月一号,还有一种是贷款发放日,可以查看贷款合同确定具体的利率变化日,到了房贷利率变化日的房贷利率才会跟着最新一期的LPR做出调整。
(2)房贷是固定利率如果的房贷利率没有选择与LPR挂钩是固定利率,那么就算是房贷利率下调了,的房贷利率也不会跟着做出什么调整,还是要按贷款合同上面的利率来还款,否则就会造成自己逾期。
房贷如果是固定利率,那么不管LPR如何变化,的房贷利率都是固定不变的,虽然在房贷利率下调的时候享受不到利率下调的好处,但当房贷利率上涨的时候,也不会因此增加自己的房贷支出,所以对此可以保持一个客观的心态。
2、原来的房贷是公积金贷款公积金贷款的利率没有与LPR挂钩,只与央行公布的基准利率有关系,因此当LPR下调但公积金贷款基准利率没有变化的时候,的房贷利率也不会出现变化,LPR只会影响商业贷款利率。
如果基准利率下调了,那么的公积金贷款利率可能会跟着做出变化,不过具体能不能调整,以及在什么时候调整,需要以当地公积金中心的通知为准,可以先咨询当地的公积金中心,了解具体的政策。
3、原房贷是组合贷款(1)商业贷款的那一部分会下调在LPR下调以后,组合贷款中商业贷款那一部分会跟着LPR的变化做出调整,具体能调整多少,需要以LPR变化的数值为准,当然了在什么时候调整,也要参考贷款合同上面的约定。
(2)公积金贷款那一部分不会调整组合贷款中,公积金贷款那一部分依旧没有与LPR挂钩,只会参考基准利率的变化数值,所以如果是LPR下调导致的房贷利率下降,这并不会体现在公积金贷款那一部分上面。
由上面这些情况可以看到,房贷利率下降后原来的房贷利率会不会下调需要分多种情况,可以对照自己的房贷情况来进行判断。
如果的房贷利率能够下调,一般情况下也不用主动去操作,银行会在房贷利率调整日自动调整的贷款利率,及时关注银行的通知就好了,一般不会有什么问题。
房贷利率与LPR挂钩以后是有利有弊的,当房贷利率下降的时候,可以减少房贷支出,但当房贷利率上调的时候,的房贷支出也会增加,但不管房贷利率是涨是跌,都需要按约定还上房贷,不要让自己的贷款逾期了。
最新数据显示,5年期LPR为4.3%,较2019年10月的4.85%下降55个基点。
我们在买房的时候,一般会涉及到两个贷款,一个是公积金贷款,一个是商业贷款。公积金贷款的利率会更低。5年以上的公积金贷款利率为3.25%,远低于5%甚至6%的商业按揭贷款利率。但是公积金是有额度限制的,一般在50万到120万之间。也就是说,以目前的房价,公积金贷款额度远远不能满足需求。
所以大部分人选择组合贷款,即一部分房款做公积金贷款,剩下的差额做商业贷款。
普通人最希望的是公积金贷款额度越大越好,因为公积金贷款利率真的很低。但是,很多人也在问,随着商业贷款利率的持续下降,公积金贷款利率会下降吗?
公积金贷款利率自2015年以来一直没有调整。一般来说,银行贷款基准利率下调后,公积金贷款利率往往会下调。
然而,自2019年下半年以来,LPR利率进行了市场化改革,银行贷款基准利率已经消失,成为新的LPR利率,成为事实上的基准利率。
自2019年10月以来,5年期LPR多次下调,但公积金贷款利率一直没有变化。今年8月22日,在最新一期LPR公布后,5年期LPR从4.45%下调至4.3%,下调幅度为15个基点。
目前市场上首套房贷利率已降至4.1%,接近公积金贷款3.25%的利率。
我判断未来一年公积金贷款利率下调的概率太大。有两个主要原因:
第一,政策利率、市场利率、LPR利率等。在过去的两年里一直在下降。公积金贷款利率并不是孤立的利率,下调只是时间问题。
第二,政策在支持楼市。如果公积金贷款利率下调,支持力度会更大,影响也会更大。8月降息中,一年期LPR为3.65%,较上月下降5个基点,五年期LPR为4.3%,较上月下降15个基点。1年期LPR称为实体经济贷款利率,5年期LPR称为基准抵押贷款利率。8月份的这次非对称降息,体现了国家对楼市的偏爱和支持。
因此,无论是理论上还是现实中,公积金贷款利率都有下调的可能。
公积金贷款利率下调意味着什么?
意味着只要有公积金贷款,不管是已经买房还是即将买房,月供都会减少。
其实这三年来我一直在跟你说,如果你能交公积金,就尽量交公积金。
1.如果买房,可以享受公积金低息贷款,这可能是人一生中最低的贷款利率了。
2.如果不买房,公积金可以理解为专项存款。没事的时候可以存钱,有事的时候可以临时提取。现在只要租房就可以提取公积金,非常方便。
特别是专项公积金的结余,可以作为自己流动资金的兜底,作为自己最后的保障。最近,任在华为的演讲很火。他说:
全球经济将面临衰退和消费能力下降。华为应该改变思维和管理方针,从追求规模转向追求利润和现金流,确保未来三年能够度过危机。
一般环境下,现金流对企业是一样的,对个人就不一样了。