如题所述
在2020中国年度供应链金融大会上，交通银行荣获“最佳供应链金融银行”奖。一直以来，交通银行以服务实体经济为己任，陆续推出覆盖产业链上下游业务的20余种产品。为了更好地利用供应链金融科技服务实体经济，交通银行致力于开发支付工具，帮助核心企业的上下游产业链，希望通过金融工具提升链条融资能力和效率，从而解决传统产业链企业尤其是产业链中小企业融资贵、融资难的问题。在打通产业链“资金流”的前提下，借助科技力量，结合“物流”、“交易流”等信息，构建“三流”合一的产品设计框架，让资金作为“润滑剂”，更好地串联融合整个产业链，从而实现供应链更高效的财务管理。
近年来，交行在供应链金融方面主要聚焦于三个领域：面向采购端的采购领域、面向销售端的销售领域、面向产业链核心企业的运营管理领域。
针对供应链上游采购端的企业，交通银行根据结算方式的不同，推出了“快易过账”、“快易支付”等产品。这类产品大大提高了供应商的融资效率。通过与核心企业的信用共享，买家可以体验到网上提交交易信息、秒收账的高效服务。此外，这类产品的加工渠道也非常广泛。对于核心企业，可通过ERP直连或交通银行网银账户进行相关应收账款的向下确认。对于买家来说，他们可以通过网上银行和新推出的手机银行功能享受更高效的服务。此类产品进一步优化了核心企业的财务结构，将自身信用变为商业信用，让上游合作伙伴承担部分流动资金，同时让上游企业体验到更便捷的资金周转体验。
供应链金融业务中下游供应链销售端的经验开发往往不如上游企业丰富。交通银行借助物流控制能力的提升和数字化开发的进程，在为下游企业进行产品开发时，提升了下游经销商相关融资业务的体验。基于物联网技术，通过与物流机构的合作，实现了供应链生态的闭环，将物流信息的支持纳入到厂商的融资流程中，通过数据建模实现了对厂商的线上额度授予，从而实现了全流程的线上业务。除了理财产品，交行还为卖家提供了更便捷的收款对账系统。“智能对接、智能对账”的方式，可以帮助经销商体验资金回笼后的自动对账。该系统不仅提高了银行对销售流程的控制，还进一步帮助经销商未来融资授信的智能风控管理。
交通银行也做了相应的尝试，优化产业链核心企业的金融结构。比如针对财务报表的产品，包括一些无追索权的融资，比如关键指标(有息负债、经营性现金流等。)对核心企业的报表，可以通过交行的无追索权收购产品进行优化。此外，交行也在不同市场尝试了一些应收账款买断业务，通过自己的理财公司，进行公募或私募打包。
2021年7月1日，交通银行率先推出2021年第一期“NNN”资产支持中期票据(ABN:资产支持中期票据)，“共享链鑫”首个项目，3354。这里“NNN”代表“N个供应商”、“N个核心债务人”、“N个保理公司”。与传统的“1 N”模式，即“核心企业N”模式相比，这种模式可以更灵活地处理供应链金融链中单个资产分散、小额、账期不同的痛点。目前，该产品为20家微型供应商提供融资服务，大大提高了微型和民营企业的融资可能性。2021年7月13日，胶象链鑫“2021二期供应链导向资产支持票据开始在银行间债券市场交易流通。
随着首款“NNNN”供应链产品的成功发行，交行率先积极响应国家政策的号召，为未来供应链金融产品的创新探索了一条新的路径。而且，交通银行作为国内首家在供应链金融领域尝试“NNN”模式的商业银行，是金融业支持实体经济的新探索，为未来银行在供应链金融领域的实践开辟了新思路，推动供应链金融成为产业链上企业间资金循环的共赢链。
近年来，交行在供应链金融方面主要聚焦于三个领域：面向采购端的采购领域、面向销售端的销售领域、面向产业链核心企业的运营管理领域。
针对供应链上游采购端的企业，交通银行根据结算方式的不同，推出了“快易过账”、“快易支付”等产品。这类产品大大提高了供应商的融资效率。通过与核心企业的信用共享，买家可以体验到网上提交交易信息、秒收账的高效服务。此外，这类产品的加工渠道也非常广泛。对于核心企业，可通过ERP直连或交通银行网银账户进行相关应收账款的向下确认。对于买家来说，他们可以通过网上银行和新推出的手机银行功能享受更高效的服务。此类产品进一步优化了核心企业的财务结构，将自身信用变为商业信用，让上游合作伙伴承担部分流动资金，同时让上游企业体验到更便捷的资金周转体验。
供应链金融业务中下游供应链销售端的经验开发往往不如上游企业丰富。交通银行借助物流控制能力的提升和数字化开发的进程，在为下游企业进行产品开发时，提升了下游经销商相关融资业务的体验。基于物联网技术，通过与物流机构的合作，实现了供应链生态的闭环，将物流信息的支持纳入到厂商的融资流程中，通过数据建模实现了对厂商的线上额度授予，从而实现了全流程的线上业务。除了理财产品，交行还为卖家提供了更便捷的收款对账系统。“智能对接、智能对账”的方式，可以帮助经销商体验资金回笼后的自动对账。该系统不仅提高了银行对销售流程的控制，还进一步帮助经销商未来融资授信的智能风控管理。
交通银行也做了相应的尝试，优化产业链核心企业的金融结构。比如针对财务报表的产品，包括一些无追索权的融资，比如关键指标(有息负债、经营性现金流等。)对核心企业的报表，可以通过交行的无追索权收购产品进行优化。此外，交行也在不同市场尝试了一些应收账款买断业务，通过自己的理财公司，进行公募或私募打包。
2021年7月1日，交通银行率先推出2021年第一期“NNN”资产支持中期票据(ABN:资产支持中期票据)，“共享链鑫”首个项目，3354。这里“NNN”代表“N个供应商”、“N个核心债务人”、“N个保理公司”。与传统的“1 N”模式，即“核心企业N”模式相比，这种模式可以更灵活地处理供应链金融链中单个资产分散、小额、账期不同的痛点。目前，该产品为20家微型供应商提供融资服务，大大提高了微型和民营企业的融资可能性。2021年7月13日，胶象链鑫“2021二期供应链导向资产支持票据开始在银行间债券市场交易流通。
随着首款“NNNN”供应链产品的成功发行，交行率先积极响应国家政策的号召，为未来供应链金融产品的创新探索了一条新的路径。而且，交通银行作为国内首家在供应链金融领域尝试“NNN”模式的商业银行，是金融业支持实体经济的新探索，为未来银行在供应链金融领域的实践开辟了新思路，推动供应链金融成为产业链上企业间资金循环的共赢链。
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