如题所述
意外险看起来简单,但是从投保前的问询,到投保中的填写信息,甚至到最后的就医环节,都有需要注意的地方,具体如下:
1、注意“健康要求”
虽然说意外险的健康要求宽松,但也不能放松警惕,它会像医疗险一样有健康告知。
会问询被保人的过往疾病史,例如有涉及癌症的话,可能就买不了。
部分产品的健康告知,会非常隐秘,只有一小行字的提醒,很容易就被忽略,例如下面这种:
(图源:某款意外险条款)
这里说的身体健康,通常指的是身体无残疾,没有得过癌症以及其它保险行业规定的28种重疾。
例如高血压、糖尿病等等慢性病,如果能够有效控制住,不会影响生活或者是工作的话,也是有一定机会正常投保的。
要注意的是,不同的产品对于身体健康的解读不一样,如果父母的身体有异常的话,在投保前可以咨询客服确认。
2、注意“免责条款”
免责条款,就是保险公司不赔或者少赔的场景。
因此,我们要考虑到父母的生活习惯、常住环境等会不会涉及到免责条款。
例如,父母经常开车出行的话,就要考虑避免交通方面的免责;喜欢钓鱼,游泳的话,就要考虑避免溺水的免责。
这样才能让我们的利益有最大程度的保障。
3、注意“投保职业”
在投保意外险的时候,是需要选择被保人职业的,其实很多用户在这一步就埋下了理赔的隐患。
举个例子,小明的父亲是公务员,退休后去开网约车,在给父亲买某款意外险的时候,职业选择的是“退休”。
如果小明父亲遇到意外,保险公司是可能拒赔的,因为“退休”人员属于低风险,而“网约车司机”则是属于中高风险,小明投保的时候存在不如实告知的情况。
我们在选择职业的时候,如果有“身兼多职”的情况,务必选择更高风险等级的职业。
4、注意“医院范围”
投保了意外险后,如果去错了医院,也可能被拒赔,在医院范围方面:
一要注意医院性质:大部分意外险都仅支持二级及以上公立医院普通部;二要注意当地医院有没有除外:部分产品会拉黑某些医院,甚至部分地区的所有医院。
所以,我们在给父母买意外险前,也要注意父母居住地的医院,有没有被限制,出险后,也要前往符合规定的医院就医,避免被拒赔。
二、父母意外险,哪款更值得买?
为了更好的帮助大家挑选意外险,倍领哥也给大家整理出了最新的老人意外险榜单,供大家参考:
我们直接说结论:
1、如果父母60岁以上
可以优先考虑专心老人意外险2023(升级版),这款产品的保障非常不错,意外医疗保障能够不限社保100%报销,并且自带没有免赔天数的意外住院津贴。
不过要注意,有二级及以上高血压、糖尿病的用户无法投保,这款产品更加适合60岁以上,身体健康的老人选择。
专心老人意外险2023平安产险?意外险意外医疗不限社保含意外骨折保障 查看测评
另外,孝心安3号老年人意外险(计划二)也可以考虑,经过社保报销后,同样是0免赔,不限社保100%报销,价格也很便宜,最高支持85周岁的用户投保。
孝心安3号老年人意外险太保产险(太平洋财险)?意外险意外医疗0免赔含意外骨折津贴 查看测评
2、如果看重大保司
可以优先考虑人保财险承保的大护甲5号高龄版(豪华版),各项保障的保额都比较高,其中就包括了20万的身故保额,跟大部分的意外险比起来都很突出。
除了5万元的意外医疗保额外,还有1.2万意外骨折/脱臼保险金。
大护甲5号高龄版人保财险?意外险中老年专属含意外骨折保障意外住院津贴 查看测评
不过这款产品并不便宜,70多岁的用户一年需要318元,如果是预算有限的用户,可以考虑同样是人保的i守护全面保(经典版),同样是不限社保报销,保费会更加便宜。
3、如果父母身体健康状况不佳
可以优先考虑小黄帽超越版(经典版),这款产品最大的特点就是没有健康要求,意外医疗保障同样是0免赔,不限社保100%报销的,价格也不贵。
小黄帽超越版中华财险?意外险意外医疗0免赔含猝死保障无需健康告知 查看测评
另外还有一款大护甲5号(家庭版),也没有健康要求,一张保单可以保9个人,包括配偶、子女以及双方父母等等。