如题所述
说到银行过桥贷款,大部分人可能并不熟悉。很多人第一次听说过桥贷款,大概是在电视剧《人民的名义》里。那么银行贷款过桥是什么意思,操作流程是怎样的?让我们看一看。
所谓过桥,就是在旧贷到期前,新贷获批后,公司会找大桥公司临时拆除,用资金偿还旧贷,旧贷到期后再归还给大桥公司。发放新贷款。贷款。企业需要付出的成本是过桥公司几天左右的利息,这样的影响比企业回笼资金偿还银行贷款要小很多。
一般来说,过桥贷款是短期贷款,是过桥贷款。过桥贷款是直接利用购买机会的有效工具。
过桥只是暂时的状态。最长的一年,利率比较高,用房产或者存货等一些抵押物做抵押。因此,过桥贷款也被称为过桥融资、过桥融资、缺口融资、回笼贷款。
过桥最大的好处就是回收速度快。过桥贷款期限较短,过桥资金是一种短期融资,期限为6个月,是一种与长期资本相衔接的资本。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通,满足与长期资金对接的条件,进而用长期资金替代过桥资金。但是,过桥的副作用也很明显。按照银行的规定,新增贷款只能用于企业经营、原材料采购等常规用途。但实际新增贷款用于偿还大桥公司的贷款,贷款的用途和合规性肯定会有问题。
过桥贷款的流程非常严格。一般投资人(担保公司)会提前和银行沟通,深入调查企业后,认为银行确实会贷款给企业,这样担保公司才会愿意提前还款。
担保公司确认银行确实会放款后,银行会先对企业进行所有调整。在银行能放款的前提下,担保公司与债务人签订过桥贷款协议,然后担保公司帮债务人还清欠银行的钱,企业支付相应的过桥费用。
借款人的钱还清后,银行可以输入单据进行审批。审批通过后,如果贷款成功,直接把钱转到担保公司,然后桥就建好了。
目前过桥贷款中成本较高,按日计算利息。日利息大概在1.5~3左右,具体费用视贷款金额和贷款公司资质而定。如果量大一点,资质好一点,价格会低一点。如果企业本身资质差,日息可能达到3以上。
相关问答:银行短期贷款利率是多少
2017年短期贷款利率为4.35%。但在实践中,由于银行和贷款机构的政策不同,申请贷款的利息不同,短期贷款利率也与个人情况有关。以中国银行为例;中国银行2019年贷款利率表,项目年利率(%)短期贷款利率,6个月内(含6个月)4.35。一 因为短期贷款期限不长,一般的借贷机构都是按月付息,有些是按日借贷偿还的短期贷款。贷款利息=贷款融资*贷款利率*贷款期限,一般情况下,小贷民营企业的短期贷款利率高于银行,而小贷企业的申请门槛低于银行,贷款速度快于银行。对银行来说,设定高贷款门槛不是一两天的事。作为一个以经营货币为生的行业,他们关注风险,担心风险是可以理解的。如果银行对你的短期贷款不通过,你也可以把贷款对象转移到小贷机构。尽管小贷机构的利率极有可能高于银行的贷款利率。但是,无论在什么贷款机构申请贷款时都应该按照国家有关规定,任何单位或个人发放的贷款利率不得高于银行同期利率的四倍,否则就是高利贷,这是一种非法行为。二 根据人民银行的规定,目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的,因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样,贷款需要付出的利息有多有少。贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。三 决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。贷款利率的确定:贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定每笔贷款利率,并在借款合同中载明;贷款利息的计收:贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定,按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时,从展期之日起,按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。贷款的贴息:根据国家政策,为了促进某些产业和地区经济的发展,有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款,承办银行应自主审查发放,并根据《贷款通则》有关规定严格管理。贷款停息、减息和免息:除国务院规定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定,按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。相关问答:从银行经营的角度思考,短期贷款与中长期贷款,做哪种贷款更好?
贷款期限没有好坏之分,只有是否适合需求之分。
我国传统银行的思维方式,尤其是对中小企业,喜欢做短期贷款业务。原因一是小企业生命周期短,做短期贷款有利于银行及时撤出;二是做短期贷款有利于测试企业现金流的健康状况;三是传统偏见,不支持小企业上项目。
但是现实是,中小企业对于中长期贷款的需求也很大。如何在控制风险的前提下对中小企业发放中长期贷款,是值得探讨的问题。——由于长期以来银行并不乐意给中小企业放中长期贷款,因此这这方面数据可以说是几乎空白,没有经验可言。
因此,一个传统的银行家依然会选择按照惯例来放贷,即尽量发放短期贷款。——这是站在银行的角度看问题。
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