如题所述
健康告知:商业医疗保险和社保有区别的就是,商业医疗保险只针对“健康”的人承保,因为保险公司也是要承担风险的,如果被保险人本身就患病,保险公司承担的风险就更大,所以购买商业医疗保险时需要进行健康告知,越健康越年轻的身体状况,通过核保的概率越大,保费也越便宜。
免责条例:商业医疗保险也不是所有的风险都赔,对于一些情况是会列为免责条款的,例如被保险人本身有某种疾病,那么保险公司如果选择承保,一般会将该疾病和该疾病引发的事故列为免责条款,即使出事也是不赔的,所以在签合同时一定要看清免责条款。
等待期:商业医疗保险一般会有一个等待期,为了避免被保险人带病投保,保险公司会设立一个等待期,一般是90—180天不等,在等待期期间出险,保险公司也是不会赔偿的,所以对于这类保险可以选择时间长的,这样可以避免每次续保产生的等待期,对于被保险人来说也是一种损失。
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购买商业医疗保险,保险公司一般要求被保险人同时满足以下要求:
承保年龄
承保年龄是指保险合同规定的符合投保年龄限制的年龄段,仅在此年龄段内的被保险人才可正常投保。保险一般都有承保年龄的要求,不同保险产品,承保年龄会有不同。
被保险人的年龄对保险的保额、投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响,一般来说,老年人的投保较贵,而且保额少,而儿童的保额一般少于成年人。
承保职业
承保职业,顾名思义,是指保险合同规定的符合投保职业限制的职业类别,只有符合承保职业要求的人才可以投保。职业类别不同,风险高低也不同,只有符合承保职业限制的人群,才可以正常投保。具体到不同商业医疗险产品,承保的职业类别会有不同的要求。
健康告知
在投保医疗险时,一般会要求填写健康告知书,亦即关于健康情况的说明。保险公司一旦承保,健康告知书将成为保险合同的一个组成部分,符合健康告知的就可以作为标准体正常投保。
2、免责:商业医疗保险对投保前的部分疾病约定免赔,如投保前有糖尿病,因糖尿病产生的医疗消费不予赔偿。
3、观察期:一般购买商业医疗保险后,疾病的发生有三个月左右的观察期,观察期内出险保险公司的理赔调查会非常严格;意外事故的发生无观察期。
4、保险合同终止:如投保后换某种疾病,保险公司理赔后会终止保险合同,即某种疾病只能一次投保。如患者因脑梗塞获得理赔,那么下次投保脑梗塞就不在投保范围了。
5、总体上说,商业险能够帮助有大病隐患的患者规避风险,但慢性病一般不在承保范围。本回答被网友采纳
商业医疗险虽好,但我们也要擦亮眼睛,下面奶爸就来聊一聊在购买商业医疗险时需要注意的几个问题。
1. 了解保障责任
在投保前一定要了解清楚该险的责任保障范围,因为只有发生在保障责任范围内的事故,保险公司才会给予赔付。
购买前务必了解清楚门诊、住院、手术等项目是否能报销,以免后续出现理赔纠纷。
2. 保险责任的住院天数限制
有些商业医疗险在“住院医疗保险金”一项中明确规定了在一个保单年度内,最多可以累计报销180天内的住院医疗费用,超过180天之外的医疗费用就不予理赔。虽然一年内住6个月院这种情况本身不常见,但是,有这样的限制,还是在一定程度上降低了保障的范围。
3. 年度免赔额
商业医疗险的年度免赔额,也就是年度起付金额,报销的时候必须超过免赔额保险公司才会给予报销。
比如年度免赔额是1万元,如果当年发生的住院医疗费用总计是9千元,那么这些费用就不能理赔,如果费用总计是1万5千元,那么商业医疗险只对超出的5千元进行理赔。
需要注意的是,关于免赔额可以怎样抵扣,各种医疗险产品的规定不尽相同,在购买时需要参考保险合同。
4. 如实健康告知
医疗险投保都会有健康告知环节,在回答问题的时候,一定要根据自身身体情况如实告知,如果隐瞒病情并被保险公司知晓了,可能会造成保险合同失效的后果。
健康告知实则也是对保险公司的一种保护,保险公司通过对被保险人身体健康状况的了解来预测风险,以此判断是否承保或增添条件承保。
5. 续保
因为商业医疗险是交一年保一年,但个人的医疗保障又需要长期持续,如果重新买一份医疗险,那么就会涉及到重新审核的问题。
随着年龄的增长,身体健康情况也在不断变化,会逐渐出现一些健康指标不合格的问题,那么再投保,很可能就通不过健康告知,尤其是期间生过病,核保更不易。
所以购买一份医疗险,需要额外关注它的续保条件。