房贷利率转换成固定的好,还是浮动的好,请给出准确答案？

选择固定利率还是LPR浮动利率，这是一个难题。

8月24日，房贷利率二选一迎来最后一天。因为从8月25日起，按照五大行发布的通知，如果你还没作出选择，将进行批量转换，统一转换为LPR浮动利率。

相信在媒体的科普之下，大家已经对选择LPR浮动利率有何利弊很清楚了。

LPR利率也就是贷款市场报价利率，这个利率不是一成不变的，而是随行就市，市场化的，是有变动的。

如果你选择LPR浮动利率，你的房贷利率会跟着LPR变动，LPR利率下降，你的月供减少，就是赚了。但是LPR利率上升，你的月供变多，也就是亏了。

如果你选择固定利率，以后月供就不会变了。但是也没有机会享受LPR利率下降带来的月供减少，但同样也能避免LPR利率上升带来的月供变多的风险。

所以，这里就有选择的机会成本的问题，选择LPR是有风险的。

至于要不要转LPR，最关键的问题就是LPR的未来走势是升是降呢？如果你认为LPR利率长期会降低，那么显然选择LPR浮动利率更划算，能享受红利。

如果你认为LPR浮动利率以后会上升，那么就选择固定利率比较稳妥。

从目前的选择来看，多数还是选择了LPR浮动利率，比如中信银行中转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。

思之想之身边也有不少选择LPR利率的。一位同事在北京西城区买了套千万别墅，就是选择的LPR浮动利率；另外有朋友是平安银行房贷30年，利率5.6%左右，最终也是选择了LPR。他看好的就是LPR利率会降低。

所以，LPR浮动利率的走势到底如何呢？

LPR利率是2019年8月份公布的，从公开以来就是下行的。

一开始就是与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR是4.85%，到现在8月20日降至目前的4.65%。也就是下降了20个基点。

这能省多少呢？假如你的贷款还有10年，本金还有61万多，按照等额本息的方式还款，每月少还60元左右，1年就能省下700多元。

长期来看，LPR利率也是下行的趋势，因为国家在大力推进解决融资难、融资贵的问题，LPR利率大幅上升是不可接受的。

思之想之建议，如果你的房贷利率比较高，剩余期限比较短，可以选择LPR，能省点月供是点。

如果你的房贷利率比较低，比如说打7折，剩余贷款期限还比较长，可以选择固定利率，锁定月供，避免波动。毕竟买得起房的，也不会在乎一年多还几百元了。

另外，需要澄清的是，虽然LPR每月公布一次，但个人月供并非是也每月变动，而是至少一年调整一次。

比如你的贷款发放日是2009年9月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的9月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。

你房贷是什么情况？作出最后选择了吗？欢迎留言分享。

这个其实不太好说，因为还是要看你个人的贷款实际情况。有的时候房贷利率是转换成固定比较好一些，但有的时候是变成浮动的，要更好一些。

我们可以举个例子来说明，假设现在你办理的贷款，并且你的房贷利率较高，在5.5%以上，那一般这种情况下，我是建议大家可以把它直接转换成浮动利率了。因为毕竟你原本的贷款利率已经是相当高的了，未来改成浮动的以后，即使利率上浮，利率估计也不会比5.5高很多。况且最近这几年的利率基本上会一直处于一个下行的趋势，所以改成浮动利率以后，其实我们是受益的。还有一种情况下，我也是建议大家改成浮动的，那就是如果你本人计划在未来5~10年之内还掉所有的贷款，那么这个时候浮动利率也是很划算的，因为按照目前的形势来看，5年之内的利率肯定是要下行的。

但是如果你现在办理了房贷以后，你的利率不足5%，有的时候甚至只有4.7%左右，那在这种情况下肯定还是固定利率要更为的妥当一些。另外就是如果你办理贷款的时候，年限特别的长，或者你10年之内不能够偿还掉所有的贷款，那我觉得也是固定利率要更为妥当一些，说白了就是10年之后的事情，谁也不能预测，选择固定利率要更为的保险一些。

当然了，可能很多人都在纠结到底要选择哪一种利率比较好，其实我个人觉得还是跟着感觉走比较好一些，因为就算未来利率上行或者是下行，我感觉差别也不会太大，空间也不会太大。也就是说不管选择哪一种利率其实影响都不会特别的大，不会赚太多也不会亏太多。