如题所述
4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了4月份的贷款市场报价利率（LPR）。一年期LPR维持在3.85%，五年期以上LPR保持在4.65%，已是连续第13个月未作调整。对于选择固定房贷利率的借款人来说，LPR保持不变意味着他们的利率水平也将保持稳定。最新的房贷执行利率计算公式是：房贷执行利率=LPR×积分，其中“积分”一旦房贷合同签订便固定，而LPR每月更新一次，通常情况下变化不大。
选择固定房贷利率的借款人，其利率在贷款期间不会随LPR的变化而调整。相反，选择浮动房贷利率的借款人，其利率会定期（通常为一年）根据最新的LPR值进行重新计算。如果LPR未来下降，浮动利率的借款人将减少利息支出；如果LPR上升，固定利率的借款人则能避免支付更高利息。因此，哪种利率选择更划算，取决于个人对LPR未来走势的预测。
对于那些在“贷款基准利率”基础上选择固定房贷利率的人来说，如果他们是从浮动利率转换为固定利率，可能会错过享受更低利率的机会。2020年8月31日前，所有以贷款基准利率为基准的存量房贷浮动利率都锚定了LPR，当时锚定的LPR值为3.35448%。例如，如果某人的原房贷利率为5.5%，转换后“积分”为0.7%。若LPR从4.8%降至4.65%，选择固定利率的人的房贷利率仍为5.5%，而选择浮动利率的人的利率则为5.35%。
对于最初选择固定房贷利率的人来说，如果他们在去年4月以5%的利率办理房贷，而当时LPR为4.65%，则其积分应为0.35%，未来房贷利率将固定为5%。
长远来看，LPR的未来走势是下降的，这是由经济规律决定的。随着经济增速放缓，投资回报率降低和融资成本降低是必然趋势，除非出现严重通货膨胀，需要高利率来吸收成本。但严重通胀的情况极少发生，未来经济增速放缓的可能性较大，这将导致LPR持续下降。自2012年7月起，LPR/贷款基准利率已经近9年未上调，从6.55%降至4.65%。过去九年中，利率水平有所下降，但未出现上调。未来，这种情况有望继续。去年，由于疫情的影响，为了促进经济复苏，LPR利率下调。经济复苏后，LPR保持不变。但是，如果未来经济再次面临下行风险，LPR可能会再次下调。
选择固定房贷利率的借款人，其利率在贷款期间不会随LPR的变化而调整。相反，选择浮动房贷利率的借款人，其利率会定期（通常为一年）根据最新的LPR值进行重新计算。如果LPR未来下降，浮动利率的借款人将减少利息支出；如果LPR上升，固定利率的借款人则能避免支付更高利息。因此，哪种利率选择更划算，取决于个人对LPR未来走势的预测。
对于那些在“贷款基准利率”基础上选择固定房贷利率的人来说，如果他们是从浮动利率转换为固定利率，可能会错过享受更低利率的机会。2020年8月31日前，所有以贷款基准利率为基准的存量房贷浮动利率都锚定了LPR，当时锚定的LPR值为3.35448%。例如，如果某人的原房贷利率为5.5%，转换后“积分”为0.7%。若LPR从4.8%降至4.65%，选择固定利率的人的房贷利率仍为5.5%，而选择浮动利率的人的利率则为5.35%。
对于最初选择固定房贷利率的人来说，如果他们在去年4月以5%的利率办理房贷，而当时LPR为4.65%，则其积分应为0.35%，未来房贷利率将固定为5%。
长远来看，LPR的未来走势是下降的，这是由经济规律决定的。随着经济增速放缓，投资回报率降低和融资成本降低是必然趋势，除非出现严重通货膨胀，需要高利率来吸收成本。但严重通胀的情况极少发生，未来经济增速放缓的可能性较大，这将导致LPR持续下降。自2012年7月起，LPR/贷款基准利率已经近9年未上调，从6.55%降至4.65%。过去九年中，利率水平有所下降，但未出现上调。未来，这种情况有望继续。去年，由于疫情的影响，为了促进经济复苏，LPR利率下调。经济复苏后，LPR保持不变。但是，如果未来经济再次面临下行风险，LPR可能会再次下调。
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