信用卡最低还款与分期还款有什么区别？

还呗君解答二者区别：

当我们上月透支金额超过还款承受能力，或暂时资金紧张无法全额还款时，可采用账单分期和最低还款的方式缓解还款压力，这样不会影响个人征信，但会产生一些利息。那么，哪种还款方式更加划算呢？

我们知道，分期还款会按分期金额和期数收取手续费，费率根据不同银行和不同分期期数而不同。最低还款则会将未偿还部分从消费记账日开始按日利率0.05%计算，并按月计算复利。

假设银行分期还款手续费为每月0.72%，我们通过正面的事例来计算分期还款和最低还款的区别。

※事例故事

王小姐于11月15日刷卡消费6000元，她信用卡账单日为每月4日，最后还款日为当月24日。12月4日的账单中只有这一笔消费，但她每月最多只有2300元可以用于还款。王小姐打算用分期还款的方法分3期来偿还，她大概计算了一下

月还款本金＝6000÷3＝2000元；

月还款手续费＝6000×0.72%=43.2元；

月还款总金额=2000+43.2=2043.2元

3期总手续费=43.2×3＝129.6元。

分3期还款每月还款金额在可接受范围内，总共也只需要多支付129.6元的手续费（利息）。

王小姐又计算了一下最低还款的情况。她每月10日领工资，假设领工资当天就将可用金额来偿还信用卡，那么最节省的还款方式有如下计算。

12月10日还款2300元，超过最低还款标准但未达全额还款，按最低还款标准算，未偿还部分为6000-2300＝3700元，截至1月4日的账单中，需要支付利息3700元×0.05%×50天=92.5元，账单总金为3700＋92.5元＝3792.5元。

1月10日还款2300元，未还部分本金3700－2300＝1400元，截至2月4日的账单中，本金应支付利息为1400元×0.05%×81天＝56.7元，利息部分需要支付利息92.5元×0.05%×31天＝1.43元，账单总金额为1550.63元

2月10日领取工资后立即还款，所需金额为2月4日账单基础上，本金和利息均增加6天的利息，即总利息为1400元×0.05%×87天＋92.5元×0.05%×37天＝62.61元，连本带利需还1555.11元。

因此，如果采用最低还款方式，共需要还2300＋2300＋1555.11－6155.11元，利息为155.11元。

综上，在王小姐的还款能力内，采用分期还款额外支出129.6元，而采用最低还款额则支出155.11元，前者比后者划算。

但也并不是所有分期还款都比最低还款要划算，如以上事例中，如果王小姐没有每月只能还2300元的限制，而是仅仅在12月26日前拿不出5000元，而在1月10日就能偿还完，那么她在1月10日只需要还款3803.88元，总还款金额为6103.88元，这样就会比分期还款要划算。

因此，账单分期和最低还款之间如何抉择？要结合实际情况，分期还款适用于金额较大、短时间内无法全额偿还的账单或单笔消费，而最低还款则更适用于只是当时没有足够资金偿还，但在短时间内就可以凑足全部欠款的情况。

用还呗APP申请额度还款也可以缓解还款压力。