如题所述
一、挑选百万医疗险,要关注着几点
我们在挑选百万医疗险的时候,一定要关注4个方面:四大基础责任、续保条件、外购药保障和免赔额。
1、四大基础责任
四大基础责任可以说是一款百万医疗险的核心保障,包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊,缺一不可。
好的是,市面上大部分百万医疗险都包含这项保障,基本属于标配,这也帮大家节省不少精力去对比研究。
2、续保条件
大多数人买百万医疗险最担心的就是续保问题,生怕自己理赔过或者身体变差了,第二年没法续保了。
所以,我们尽量选择能够保证续保的产品,比如保证续保6年,保证续保20年。
在保证续保期内,只要我们每年按时交费就能正常享受保障,即便真的患病,也不用担心被拒绝续保。
此外,还有一点需要注意的是,在保证续保期满后,不同产品的续保条件也有所不同。
有的产品续保需要审核,而有的产品可无需审核直接续保,那么我们可优先选择满期后无需审核的产品。
3、外购药保障
它主要针对外购药,不少抗癌药医院内可能买不到,只能去院外药店购买,这些费用不属于住院产生的费用,没有外购药保障,就无法用百万医疗险报销。
而这些外购药通常都非常贵,像治疗肺癌的“安圣莎”,一个月的药品费就要将近5万,对于普通的工薪家庭来说,简直是无法承受之重。
如果有了外购药,那么患者不仅能用到疗效好的药品,还不用担心费用问题。
优秀的百万医疗险都会有外购药保障,但需要注意的是,要关注外购药保障是否也能保证续保,优先选择有保证的产品。
4、免赔额
所谓免赔额,也就是保险公司不赔的额度。
很多百万医疗险都有1万的免赔额,也就是说在医保报销之后,剩余医疗费超过1万元的部分才能够得到报销。
免赔额的设置,相当于让百万医疗险的报销有了一定的门槛,而这个门槛有高也有低。
有的产品每年都是1万免赔额,有的产品6年共用1万免赔额,有的产品0免赔额。
但从报销门槛的角度来看,免赔额当然是越低越好。
结合以上4个方面,我们先来看看好医保的5款产品,哪些更值得选择:
可以看到,基本保障方面,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊5款产品都不缺,比较全面。
不过综合对比下来,保证续保20年以及两款6年版的产品更适合大部分朋友选择。
另外两款产品中,好医保住院医疗(0免赔)是1年期产品,续保不够稳定,不建议优先考虑。
好医保少儿长期医疗(0免赔)则是只能给孩子买,无法针对大多数人群,所以在这也不做具体分析。
不过这款产品目前也已纳入了税优健康险的范围,给孩子买的话,是可以用来抵税的。
接下来我们就对比一下最常见的3款产品,看看应该怎么选择。
二、支付宝上的好医保,推荐这3款
老规矩,我们把这3款产品的保障都整理在了一张表格里,一起来看看:
通过上表可以看到,这三款好医保的基础保障,差别其实不算很大,它们主要区别就在于免赔额和续保条件上,重点看标红部分。
鉴于它们的不同之处,建议大家投保时这么选:
①既想赔得多又想保得久:首选好医保·长期医疗(0免赔)
好医保·长期医疗(0免赔)主打就是一个“保证续保+0免赔”。
这就意味着产品既能保证续保的稳定性,买后6年,就算理赔过或者产品停售,都不影响我们正常续保,可提供较长一段时间的保障;
而且它还能报销得更多,住院治疗后,6年内个人自付自费累计1万以下按30%比例报销;1万以上按100%比例报销。
此外好医保·长期医疗(0免赔)的外购药保障不仅写进主险合同,且药品清单没有限制,实时同步上新药,支持送药上门,购药费用保险公司也将直接和药店结算。
咱们完全不用担心资金和后续的报销问题。
总的来说,好医保·长期医疗(0免赔)称得上是全能选手,在报销实用性和保障稳定性上做到了平衡,值得考虑。
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②想要保得久:首选好医保长期医疗(20年)
好医保长期医疗(20年)是目前市场上保证续保时间最长的产品之一,是稳健之选!
买它相当于一下子锁定20年的保障,20年内续保无忧看病无忧~
这款产品的癌症特药保障也是写进合同当中,保障20年,稳定性好,但报销比例只有90%,大家也需要注意。
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如果大家想了解以上产品,可以上支付宝搜“长期医疗险”就能找到。
当然,市面上百万医疗险有很多,有些朋友可能不想局限于支付宝,想看看有没有其他优秀的百万医疗险。
这肯定是有的,比如现在的蓝医保、长相安等产品,大家都可以对比了解后再做决定。