如题所述
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传"即交即领,满期返还,稳健安全",这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一种具有理财功能的险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要做个了解:《学会这招,远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来探讨探讨:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高,最高允许70周岁人群投保,在中老年人群也非常不错。
不过,通过学姐的细心研究分析,没发现这款产品的闪光点,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有,投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!实在是太小气了!
什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,无疑会让整个家庭陷入窘境,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,就能提供给家庭更好的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有以被保人的角度来思考问题!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,感到好奇的朋友戳一戳:《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》
讨论完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,还要重视内部收益率IRR。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值变高了,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额设置为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性交期,那么就是50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,也就是说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王满70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?原因是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了,这才让内部收益率飙升了。
也就是说,买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益不是很乐观,投保前要再三考虑!
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》
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