如题所述
一、家庭情况
周先生一家人健康情况良好，买保险选择范围比较大。家庭年收入 8 万，但有 60 万的负债，所以预算没那么多，大概只有 3000 左右。
想要买到合适的保险，我们除了考虑基本的预算外，还需要了解周先生的需求。
他给我们提了 3 点要求：
预算不多，但仍然希望把四大险种配齐，一些磕磕碰碰的意外、疾病都能有保障。
希望寿险能覆盖掉房贷负债。
重疾险保额能配到 20 万。
因为保额和预算限制，我们在设计之初，就做了两三套可能的方案，最终经过我们严格挑选，才确认了以下这套方案。
下面我们一起来看下。
二、方案设计
预算有限时，我们给周先生家庭配置先后顺序为?意外险、?医疗险、寿险?和?重疾险。前两个险种费用相对低，但能保障意外和生病住院费用，非常实用。
1、周先生夫妇投保思路
预算不多，我们先从费用低，实用性强的险种配起。
为了应对平常磕磕碰碰及突发大事故，我们为周先生夫妻俩配置 50 万?小米综合意外险 2020。
医疗险方面我们搭配?好医保长期医疗（6 年），无论是疾病还是意外住院，医保报销后，超过 1 万元的医疗费用，符合规定都能报销。后面产品停售了也能免健康要求，投保公司的其它产品。
现在一家三口都靠周先生工资生活，还有 60 万的房贷，家庭责任比较重，我们跟周先生配置 60 万?定海柱 2 号定期寿险，万一有不幸发生，可以留下一笔钱抚养孩子和偿还每月房贷。
我们都知道重疾险价格在四大险种中最高，在有限的预算情况下，我们依然给配置了保 20 年的?支付宝健康福，万一发生癌症等大病，能一次性获得 20 万赔偿。
虽然只保障 20 年，但周先生 50 岁前都能有保障，也算是保障了人生最重要的时期。
重疾险保障时间越长，费用就越高。考虑到预算，我们就没帮周先生配置至 70 岁重疾险，他也表示理解。
2、孩子投保思路
大人的保险买完后，留给孩子的预算已经不多了。
经过沟通，我们给孩子选择了 20 万?少儿护身福意外险（基础版），保障生活中的大小意外。
医疗险配置是和大人一样的，好医保长期医疗（6 年）一样适合小孩，只不过价格稍高一点。
孩子年龄越小生病风险越高，所以买医疗险孩子会比成人贵一些。
同样因为预算问题，重疾险方面配置的 20 万的?健康福重疾险，20 年期间罹患癌症等大病，能赔付 20 万，基本上能保障孩子到成年。
保险是个逐步配置的过程，等未来收入增加了，或者孩子长大了，再补充保障时间和保额，也都不是问题。
总的来说，整套方案花费 3391.8 元，夫妻和孩子都有?20 万的重疾保障，加上?200 万的医疗保障，就算有家庭成员不幸罹患重病，基本上能帮助顺利度过难关。
目前预算不多朋友，可以重点参考这种配置思路。
三、方案点评
我们总结了方案里注意事项，提示以下 4 点：
重疾险：因为预算问题，每个人只有 20 万保额，保障时间也只有 20 年，是一个最基础保障；如果后面预算增加了，可以再增加 30 万保额至 70 岁或终身。
寿险：考虑有 60 万贷款和需承担的家庭责任， 给家庭经济支柱周先生配置了 60 万保额，基本够用；周太太寿险只有 20 万，后面如果有工作了，寿险保额也需要调高。
意外险：意外险是一年期产品，我们帮助挑选了市场上性价比较高的产品，一年后有更好的可以随时换。
医疗险：主要看保障是否全面和是否能保证续保，方案里好医保长期医疗报销?不限社保?范围，并且续保不需要审核
