如题所述
美国贷款购房政策解读
在美国买房的人很多,那么美国贷款购房的政策是怎么样呢?想必是出国人士比较关心的问题,快和签证栏目我一起了解了解美国贷款购房政策解读,欢迎阅读。
美国贷款购房政策解读
美国民众能否买得起房很大程度取决于是否可以获得银行的贷款,而银行是否贷款就要看借款人的收入情况。在多德弗兰克法案要求下,美国消费者金融保护局出台了美国房贷市场的新法规,并于1月10日正式实行。根据法规,贷款方需要证实借款方确实可以偿还房贷。因此,贷款银行不得不考虑一系列因素,如借款人收入、现有负债、信用历史等,以证实借款方的财务状况健康。
早在去年,美国银行业就开始紧锣密鼓更新技术、编写新的贷款流程、培训员工以适应监管新规。有业内人士表示,未来几周,借款方的申请过程可能不会特别顺畅,包括需要更长的处理时间以及严格审查等问题。房地产信息网站Zillow首席经济学家汉弗莱斯表示,今年前两个月,由于贷款方需转移到新系统,短期内房贷申请过程可能不会特别顺畅,但新规对美国房地产市场的影响应该不大。
根据美国抵押贷款银行协会公布的资料显示,近期美国房贷申请件数持续下滑,一度创下近13年以来的新低,这反映了美国房贷利率走高带来的影响。此外,富国银行、摩根大通等在低利率环境下依靠再融资业务而收益颇丰的按揭机构,此前也纷纷对业务前景发出警告,认为借款需求的萎缩程度可能比预期更为严重。
抵押贷款利率上升
美国房地产泡沫破裂已七年之久,而曲折前行的美国房价如今正逐渐回归最高峰。数据提供商CoreLogic公布的最新报告显示,去年11月份美国住房价格同比上涨11.8%,连续第21个月实现同比增长。此外,美国50个最大的大都市会区中,有10个地区的房价已经回到历史最高水平。不过,在房价上涨的同时,美国抵押贷款利率水平也在上涨。据房利美数据,自2013年5月美联储首次释放退出量化宽松(QE)信号以来,美国30年期抵押贷款利率累计上涨超过1个百分点,达到4.5%左右。
据悉,海外买家在美国申请贷款买房,大约需要两个月左右的时间。在房价疯狂上涨的同时,抵押贷款利率也在快速上升,这对成交量的影响非常大。有分析人士表示,现在美国楼市过分依赖一次性付清全款的买家,但房价上涨必须依靠传统的买家,他们通过按揭贷款借钱,因此,现在贷款的借款标准和利率提高可能阻碍美国楼市复苏。根据高盛的报告,金融危机前美国“一次性付清”购房交易的比例只有20%,但现在却上升至近60%。值得注意的是,全美房地产经纪人协会此前公布的报告显示,美国投资者成为美国楼市的第二大外国买家。当许多美国民众被沉重的房贷压得喘不过气时,70%的美国买房客是全额现金买房。
《巴伦周刊》认为,今后三年美国房价仍将上涨,但是涨速要慢得多,不会再出现去年这样两位数的增长。
总的来说,房贷市场改革可能会影响美国房地产市场复苏。
美国贷款买房优势介绍
很多人士会选择美国,那么在美国贷款买房有哪些优势呢?这是很多人士比较关心的问题,下面和一起来看看美国贷款买房优势介绍,欢迎阅读。
一、选择贷款的主要原因
(1)美国贷款购房利率低,能够最大程度发挥杠杆效应。
华人买家可借助资本优势,保持个人资金操作的灵活性,这一特性会吸引不少中国买家的目光。
(2)中国外汇出境政策缩紧,资金出境难。
在美国贷款购房能以租还贷(利用租金偿还房贷),减轻资金支出压力,有利于形成正向现金流,同时资金出境难的压力也会迫使部分华人买家采取贷款支付的方式。
二、选择贷款或全现金支付有何区别?
两种购房支付方式各有优劣点,但简单概括来说:
(1)全现金支付
优点:快速成交、压低成交价格,过户手续办理更迅速。
缺点:无法享受利息免税优惠、不能有效利用资金杠杆、资金压力大。
适合人群:购房预算充足,短期需要购房的买房者。
(2)贷款方式支付
优点:减轻资金压力、可利用房贷资金杠杆、享有减免报税额度
缺点:审批程序繁琐,耗时长、高杠杆投资有风险、不利于获取更优惠的购房价格。
适用人群:购房预算不足或具备投资意识的买房者。
美国贷款买房5大要点
美国全款买房对大部分人来说是比较困难的,绝大部分人要选择贷款买房。我在这里为大家介绍美国贷款买房5大要点,海外投资者们赶紧来看看吧,欢迎阅读。
美国贷款买房5大要点介绍:
1.不让房贷机构知悉购屋详情
房屋买卖契约是决定几个美国购房交易时点的重要依据,例如房贷的申请及完成期限。通常来说,中介会帮忙打理这些事宜,但屋主须确定贷款机构与中介间的沟通无误。
倘若错过契约上标记的重要日期,屋主可能面临头期款泡汤的风险。避免此情况发生的先决条件是,贷款机构从中介得知的讯息无误,并确实登录。
2.未能掌握贷款利率
当房屋买卖契约正式成立后,买家即可锁定房贷利率。
由于房屋贷款的利率,每日甚至每分秒都可以在变动,如果不锁定利率,在将来完成美国购房贷款手续,要签文件的时候,真正获得的利率可能会有不同。
如果不希望碰上这个风险,就一定要锁定利率,现在大多数的贷款机构,都愿意免费提供锁定30日利率。
此外,务必请贷款机构依照买卖交易预定完成时间表进行报价,并考量利率上涨的可能性,才能确保即使利率上升,贷款手续不受影响。
3.未提供所有应缴文件
接下来,美国购房贷款机构会要求屋主提交完整且详细的书面文件。
这些文件包括:过去30日的工资存根、近两年报税纪录、(针对公司负责人)迄今所有财务报表、近两个月的所有资产帐户、提领款超过1000元的纪录与说明、房屋保险的报价单、其余房产与自有企业的相关文件等。
屋主必须补齐任何缺缴文件。倘若收入采佣金制或来源不固定,申请人必须授权贷款机构,向目前与过去雇主查证。
房贷机构也会调查信用纪录,可能揭露的讯息包括历年雇主、地址、债务等资讯,如果发现任何新的讯息,屋主有义务详加说明。
4.省略财务重要讯息
好的美国购房贷款机构会先从审阅基本个人资料、联络资讯、工作经历、居住历史、财务收入等基本讯息开始着手。虽然看似简单,无论是透过书面或本人回答,屋主提供正确资讯,并确实回答每个问题,才能顺利跨出房贷申请的第一步。
5.分不清房贷获准与预批的差别
许多屋主分不清房贷获准(approval)与预批(pre-approval)的区别。美国购房买家需特别注意的是,必须先获得“房贷评估员”的预先批准,再有意购卖的房屋进行出价。