如题所述
会自动解除合同,当贷款金额+利息=保险现金价值就会合同终止!
但是,一般般分红型的产品都可以保单贷款的功能,贷款保单现金价值的80%,如果您不还款,那边您贷款所产生的利息会作为本金滚入,直到您的保单现金价值不够支付利息,合同终止。退保需谨慎。
扩展资料:
应备文件:
当投保人与被保险人为同一人时:
1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)
2、授权委托书
3、投保人身份证件
4、代办人身份证件
5、以投保人为户名的活期结算账户
当投保人与被保险人为非同一人时:
1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)(若被保险人未授权,需被保险人签名)
2、授权委托书
3、投保人身份证件
4、被保险人身份证件
5、代办人身份证件
6、以投保人为户名的活期结算账户。
参考资料:平安保险官网——保单贷款
1、平安保险不想保了,采用了保单贷款,如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。
2、如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
3、以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
4、如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。
5、具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
扩展资料:
保单贷款注意事项:
1、如果贷款者逾期还款,保险公司会将利息计入本金,贷款人需按复利进行还款。所以客户在偿还保单贷款时,应先偿付所有借款利息,然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付,应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息。
2、当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时,保险合同即中止;
3、如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡,给付的保险金就需减去贷款余额,应获利益会显著降低;
4、如果保单的所有者选择不偿还贷款,保单就会失效。
参考资料来源:
本回答被网友采纳如果不及时还款,投保人面临的后果:保单失效,贷款协议仍存。既然聊到保单贷款,那就深入说说吧。常常有看到一些“卖货”测评文,单独的列出了一项产品的优势:保单贷款。 而在蜗牛君的测评文中,却老被
其实保单贷款前几年,曾经流行过。当时的主流是在香港大额保单的保单贷款行为中,在银行、保险公司、投保人三方的资金流动中实现贷款投资套利。
然鹅,现在港险高端玩家的红晕早已退去,紧跟着的吃瓜玩家却依据着保单贷款大热的表象,制造出 “保单贷款是融资新工具”的假象,并直接套用于现在的保单中。用保单贷款引导下所购买的保险,且不说削弱了保险保障用途的本质,在贷款上的所谓优势也并不那么真实…
01 伪优势之:贷款额度
羊毛出在羊身上,保单贷款的额度则“出”在所缴纳过的保费上。早在2016年9月2日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条就明确规定了:
天花板放在这,怕谁也不敢说额度比天高了吧?再说现金价值:保单现金价值主要依据所缴纳的保费,并根据精算原理而得,且一般会在保单载明。
从精算角度看,现金价值的天花板则主要的参考:
缴纳保费金额
已存现价利息
举个实际的栗子来理解一下吧:
某在售终生重疾说:
30岁男性:分20年缴11000,保额50万
⚫ 缴费期间,现金价值与所缴保费相差太多,根本不用看;
⚫ 20年后:49岁终于缴完保费了,却还没盼到现金价值追上保费;
⚫ 28年后:57岁现金价值才勉强接近所交保费,就更不用提贷款额度了。
因此当有人说: “不要小看保单贷款的额度,等保单的现金价值长大到接近保额的时候,就知道这份保单能帮你多少!”;后半句:“等多久?起码再等个70年吧。” 却深深的憋在了嘴里。
利率浮动:
保单贷款利率是不定的,会另出一份贷款协议。
根据现行各家保险公司的规定,一般是一年期同期央行规定的人民币贷款利率。因为每家保险公司不一样,可能有浮动。但浮动的上限不会超过一年期同期人民币贷款利率的2%。
销售人员这么一宣传,利率看起来可真低。
忽略了一个隐藏起来的“损失”——现金价值“冻结”。
完全可以理解成:
我有一片萝卜园,放你那帮我打理。有个万一就马上能给我儿子50颗萝卜作为补偿。20多年,萝卜园长了20颗。明年能长21颗。这个时候,我缺萝卜了,我想拿点萝卜做运转。你说先给我16颗,留下4颗扣利息。按照现保单贷款的行情来说,年贷款利率在5%。因此借了一年,被扣了一颗萝卜。
问题来了:
明年,我还有多少颗萝卜?
如果不借你的,明年又能有多少颗萝卜?
19颗。21颗。
所以说实际上,是少了2颗。
总结起来说,利率高达到了9.5%+浮动。
03 伪优势之:贷款轻松
当然轻松,借出去的是个人保单的现金价值,利率又高。相当于,不需要成本的放贷收货。更重要的一点是,万一还不上了:不及时还款,投保人面临的后果:保单失效,贷款协议仍存。
就有种表面笑嘻嘻宽松贷款给我,而实际是乘火打劫,让我钱钱两空。
04 总结:
保单贷款确实是可以贷出一笔钱——80%的现金价值,对于某个阶段资金紧张的你可能真的是一笔巨款。但为什么要背上这么高的利率和风险。
情况好一些,不如老老实实跟银行贷款?
情况差一些,不如退保取回所有的现金价值呢?
保单贷款其实是保险公司的一种收益营销手段。与其看重保单贷款,选择不符合预算的高额保单,以期待不太可能贷来的转机。还不如老老实实地,做足家庭保障,避免保费带来的家庭经济压力。
(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)
1、平安保险不想保了,采用了保单贷款,如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。
2、如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
3、以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
4、如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。
5、具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
扩展资料:
保单贷款注意事项:
1、如果贷款者逾期还款,保险公司会将利息计入本金,贷款人需按复利进行还款。所以客户在偿还保单贷款时,应先偿付所有借款利息,然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付,应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息。
2、当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时,保险合同即中止;
3、如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡,给付的保险金就需减去贷款余额,应获利益会显著降低;
4、如果保单的所有者选择不偿还贷款,保单就会失效。
参考资料来源: