你反对捐款吗?

谢邀。问题挺多，对我这个要准备明早公益活动的人来说，思路清晰抽丝剥茧有些难，疏漏之处还请见谅。
首先，为题主正名，三观很正，没毛病。无论是投入时间精力做志愿者，还是捐资捐物奉献爱心，都是公民自发自愿的行为，拒绝道德绑架，拒绝双标道德。而题主问我对于捐款的认识，我可以明确的回复，我支持捐款（但不是逢募必捐，而且有前提条件）。
细细的阅读了题主的每一句话，可以确信，题主对于弱者毫无恶意；相反，题主对社会公平着强烈的认同。可能因为术业专攻不同，对于慈善公益事业有些误解，我来帮忙梳理一下（话比较多，题主见谅）。
“凭啥可怜就要受到帮助？”好问题，为什么要关注弱势群体？要去讨论这一点，我们得先确定一个前提，这个前提就是“人人生而平等”，从人格（或者说灵魂）上没有高低贵贱之分。也即是说，如果一个人赞同“富人的灵魂比穷人的高贵，打工族的命不如老板值钱，残疾人的从致残开始就不该有尊严，黑皮肤只能是白人的奴隶，比你更有权的人有权决定你的生死”，那么就别再思考这个问题了，这个人该做的只有一件事——感激上帝让他做了“人上人”。
好，现在还阅读的朋友们，我们生而平等了。那么，来一个我非常喜欢的“无知之幕（Veil of ignorance）”的讨论：在“投胎”之前，没有人知道自己会出生在哪个旮旯，爸爸是否酗酒家暴，妈妈是否外地务工，自己在若干年的生命里会遭遇什么疾病和意外，孩子（如果有的话）是不是孤独症患儿，大家被一个无法看透的帷幕挡住。这时小天使飞过来告诉你：“亲，要去投胎了哦，你希望是个怎样的世界呢？”不晓得大家设计了怎样的世界，我没别的要求，但求公平。这个世界既要有“程序性正义”，又要有“补偿性正义”，既不要让吸血虫钻了空子，也不要人因为毫无缘由的不幸而失去生活的希望。
基督还未复临这个世界，这个世界只有人制订的社会规则，这规则力争保护每个人的利益，但公平离我们依然有着距离。所以我们看到，有的人跋山涉水才能在昏暗的教室里接受最义务教育，有的人从生到死没看过高铁、海滩、《陈情令》和大平原，有的人为40平不顾发际线与过劳死，有的人拼光了青春只想把孩子送进第二世界的幼儿园。我捐款，我去关注弱势群体，我转发求助信息与公益推文，并不因为我生来高贵有情操，只是为了离公平、离我喜欢的世界更近。帮助，他们是否“不劳而获”我没想好，但可以肯定，他们经历的确实是“无妄之灾”。
对其它有困难却没有受到帮助的人是一种不公平？是。一位白血病患者曾告诉我，他很羡慕那些筹款顺利的人，同样面临经济与生存的双重困境，却不是每一个人都能得到经济救助。背后的原因很现实，家境好有人脉有资源的，社交圈就“高端”一些，筹款进度便好；家里原本就困难，没什么社交能力的，即使挂到网上也很难筹到善款——即使是网络筹款，也难以弥补家境出身的差距（不否认也有被社会关注的更弱势的个体，仅就更广泛的案例谈整体情况；当然，不仅仅家境出身这一个影响因素，比如读名校的大学生往往比张家村狗蛋他爸爸的募款效果好。）公益资源是匮乏的，能得到足够帮助的人只是少数，得到帮助的人无疑是幸运的，而其余病友只是不如他们幸运罢了。绝大多数的受助者都很感恩，他们知道，捐与不捐、捐他还是捐我、捐多捐少，全都是捐赠人的自由，对于苦苦等待援助的他们，公平与否并不那么重要。毕竟有的人在街头弹吉他都有人掏钱买“门票”，而另一些十几年如一日苦练技艺的无名艺术家，免费演出都无人问津，这也不大公平呢；但给谁捧场是题主的自由，不是吗。
“现在的捐款组织，是不是最好改成无息借款，或者低息借款”？很有想法，但不适用于所有公益慈善项目。这里引入“马斯洛需求层次理论（Maslow's hierarchy of needs）”，相信所有学习过社会工作和心理相关知识的人，对于需求层次理论都不陌生（不了解的伙伴可以百科）：人类需求由较低层次到较高层次生理需求（Physiological needs）、安全需求（Safety needs）、爱和归属感（Love and belonging）、尊重需求（Esteem）和自我实现需求（Self-actualization）。如果公益项目针对的是层次较高的需求，比如为目标群体提供优质职业教育，那么受助者在提升了自己职业技能之后，有能力实现自我价值，获得社会尊重，并得到报酬，那么用答主的思路是可以考虑的；但如果针对的是较低层次的需求，比如一个罕见病患者救助项目，为患者生存和罕见病治疗探索提供资源，那么设定的条件有可能使得患者无法及时得到救助，甚至可能带来道德风险（比如患者以个人名义“借款”，然后消极治疗或自杀，那么债务自然人死亡后，债权怎么处理呢？）；再比如一个向未成年人科普性教育的项目急需资金，受益群体是并不具有针对性，谁来承接这笔“债务”，退一步，如果某区域的利益相关方均拒绝承担这笔债务，项目最终流产，而这个区域随即发生了性侵未成年人的事件，那原本可以避免的悲剧谁来买单？可见，市场化手段并不是万能的，有偿的公益项目并非完全不可行，但项目本身必然是具备“开展有偿公益服务”的条件的。